Что будет, если не платить микрозаймы: подробное разъяснение

Микрофинансовые компании в сложную минуту приходят на помощь гражданам, предоставляя срочные кредиты только по паспорту. Срок рассмотрения заявок минимальный, список требуемых документов состоит всего из двух бумаг, а официальное трудоустройство — не обязательное требование. Казалось бы никаких препятствий на пути получения кредита, почему бы не взять деньги в долг?

Сотрудничество с МФО имеет, как плюсы в виде быстрого рассмотрения заявки и минимальных требований к заемщику, так и минусы. Ко вторым относится небольшой срок кредитования, высокие ежедневные проценты и еще более высокие штрафы и пеня за просрочку. Но иногда это единственный способ быстро получить нужную сумму наличными или на карту.

А что делать, если нечем платить за кредит, можно ли просто перестать возвращать долг? Предлагаем разобраться в вопросе: что будет, если не платить займы, взятые через интернет, раз и навсегда.

Законные основания, на которых можно не возвращать долг

Просто перестать возвращать долг по кредиту нельзя! Но есть ряд оснований, сославшись на которые можно не платить кредит или изменить условия, ранее заключенного договора с кредитором.

• Расторжение договора — это главное и единственное основание, которое позволяет законно не возвращать долг по кредиту. Однако, чтобы расторгнуть договор с кредитором или признать его недействительным, необходимо найти в тексте или работе самой организации действительно грубые нарушения. Рассчитывать на такой исход сильно не стоит, так как в МФО работают юристы с многолетним стажем, а каждый пункт соглашения проверен сотню раз. Случайных ошибок там не бывает.
• Выкуп долга у третьих лиц — такой вариант возможен в случае, когда кредитор продал долг коллекторам, а те начали донимать должника, его поручителей, родственников и друзей. Они могут при желании выкупить долг, избавив и себя и неплательщика от постоянных звонков и угроз со стороны коллекторов.
• Банкротство инициированное должником при образовании долга в 500 тыс. руб и более позволит избежать возврата долга. Однако негативных сторон у такой процедуры в разы больше. К примеру, нельзя занимать руководящие должности, а также придется проститься с собственным ценным имуществом, которое по решению суда уйдет на возврат долга банкам и МФО.

Есть еще один вариант, который не избавит от долга, но поможет снизить нагрузку. Рефинансирование не решит проблему и платить все же придется, однако уже другому кредитору. Рефинансирование предполагает перенос кредита в другую микрофинансовую компанию или банк с более выгодными условиями. Правда, стоит помнить, что кредит, по которому образовалась просрочка, рефинансировать будет не просто. Поэтому если финансовое положение нестабильно, следует заранее задаться идеей рефинансирования или реструктуризации, пока условия позволяют.

Мифы про наказание за невозврат долга в МФО

Многие граждане РФ испытывают сильный стресс из-за образовавшегося долга, так как незнание законов заставляет их верить в распространенные мифы про борьбу МФО с должниками. На самом деле МФО в РФ осуществляют свою деятельность на основании закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ и не могут действовать вопреки ФЗ.

За невыплату микрокредита не предусмотрены такие наказания, как:

• лишение родительских прав,
• перевод долга на родственников,
• физическое насилие,
• психологическое давление.

Кредитор может подать на должника в суд или продать долг коллекторам, которые также имеют право действовать согласно закону. Им не дозволено угрожать, донимать телефонными звонками или визитами должника. Все допустимые действия прописаны в ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Штрафы, пеня за невыплату долга

Первое к чему следует готовиться неплательщику — пеня за просрочку выплаты по кредиту. Сумма штрафов всегда указана в кредитном договоре с микрофинансовой компанией. Также в документе прописаны условия пролонгирования займа, поэтому, если возможности вернуть долг вовремя нет, стоит продлить действие договора, заплатив накопившиеся проценты. Это избавит от назначения штрафа.

Размер пени зависит от условий договора. Однако согласно последним изменениям, внесенным в ФЗ-230 о деятельности МФО, размер дневной ставки не может превышать 1%, а общая сумма штрафов не может превышать сумму долга более, чем на 100%.

Что будет, если не выплачивать микрозайм: все этапы взыскания долга

Если не платить микрозайм, что будет гадать не нужно, так как все действия кредитора регулируются законодательством РФ и могут быть разделены на три основных этапа.

• Первый этап — досудебное урегулирование. Это период, в течение которого кредитор старается воздействовать на должника законными способами: звонки, смс, е-маил с просьбой возобновить выплаты и закрыть, образовавшийся долг по микрокредиту и штрафам. Если договорится не удается, кредитор переходит к другим действиям.
• Второй этап — подача кредитором искового заявления в суд или передача долга коллекторам. Первый вариант более выгодный для должника, так как с момента подачи иска прекращается начисление штрафов и пени за просрочку. Передача долга коллекторам означает, что теперь должник обязан вернуть деньги коллекторскому агентству, которое в отличие от МФО, сделает все возможное, чтобы получить свои деньги обратно (коллекторы выкупают долги у МФО и далее занимаются их возвратом с должников).
• Третий этап — исполнение решения суда возможен при условии, что долг не был продан, и дело рассмотрели в судебных органах. Решение судьи включает точную сумму долга и допустимые методы взыскания.

Рассмотрим этапы урегулирования спорной ситуации через суд и через коллекторское агентство.

Что будет, если МФО подаст в суд?

Микрофинансовые компании, как правило, не спешат подавать на неплательшика исковое заявление в суд. Причин несколько:

• остановка начисления штрафов и пени;
• необходимость оплаты судебных пошлин и работы юристов;
• срок возврата долга сильно затягивается.

Микрофинансовые компании обычно продают проблемные долги коллекторам. Да, за это они получают меньшую сумму, чем должен неплательщик, но зато сразу и без лишних трат на суды. Но, если кредитор все же обратился в суд с исковым заявлением, должника ждет рассмотрение дела, вынесение решения и обязанность его исполнить. После рассмотрения дела в суде и у истца, и у ответчика есть возможность оспорить назначенное решение.

Есть два варианта решения: заключение сторонами дополнительного соглашения о порядке погашения долга или передача исполнительного листа в службу судебных приставов.

Заключение дополнительного соглашения — крайне редкая мера. Чаще всего за исполнение решения суда отвечают судебные приставы, которые на законных основаниях могут применить к ответчику ряд мер.

Судебные приставы вправе:

• Наложить арест на имущество должника;
• Инициировать списание денежных средств со счетов и кладов;
• Инициировать списание определенной суммы в счет погашения долга с зарплатной карты. В этом случае судебные приставы направляют исполнительный лист в бухгалтерию по месту работы должника. Согласно закону ежемесячно может удерживаться до 50% от зарплаты.

Также, согласно законодательству РФ, судебные приставы вправе применить ряд ограничительных мер по отношению к должнику. К примеру, может быть наложен запрет на выезд за границу или управление транспортным средством.

Что делать, если МФО передала долг коллекторам?

Самый распространенный вариант борьбы с неплательщиками у микрофинансовых организаций — это передача долга коллекторам. Да, в этом случае они теряют часть кредита, так как коллекторы выкупают его по выгодной им цене, но зато избавляются от заведомо проблемного клиента и необходимости обращения в суд.

Коллекторы в отличие от кредиторов, действуют более жестко, хотя их права и ограничены строго, и получают деньги от должников в большинстве случаев.

Важно знать на что имеют право коллекторы по закону, чтобы не допустить ущемления собственных прав. Они не могут звонить в период с 10 вечера и до 8 утра, не в праве запугивать или угрожать. Также не допускается применение физической силы, или разглашение информации о долге третьим лицам. Все это основания для обращения в полицию, главное — иметь доказательства в виде аудио или видео-записей.

Уголовная ответственность возможна?

Если должник игнорирует решение суда, скрывается от судебных приставов, или совершает иные противозаконные действия и не возвращает долг к нему может быть применена более серьезная мера наказания.

Согласно ст.177 УК РФ уголовная ответственность за злостное уклонение от погашения задолженности в крупном размере (от 2,5 млн руб.) предполагает применение наказания в отношении нарушителя в виде штрафа до 200 тыс руб и до двух лет лишения свободы.

Заключение

Не платить микрозаймы законно можно только в случае банкротства. Правда не стоит забывать о том, что суд может взыскать ценные вещи в счет погашения долга, также есть и другие ограничительные меры по отношению к физическому лицу — банкроту.

Самый верный способ урегулирования проблемной ситуации — личное общение с просьбой отсрочки, рефинансирования или реструктуризации. Это поможет временно снизить нагрузку и не доводить дело до суда или коллекторов.

Помните, что нельзя просто не платить за кредит  — это незаконно! Возвращать деньги, полученные от финансовой компании, в любом случае придется. И чем раньше это сделать, тем меньше будут штрафы и пеня.