Договор денежного займа между физическими лицами с процентами

Чтобы получить срочно нужную сумму денег, не обязательно обращаться в банк или МФО. Нередко договоры денежных займов заключают физические граждане между собой, что выгодно для обеих сторон, так как заемщик получает деньги без необходимости долгого сбора документов, ожидания одобрения заявки и т.д., а займодавец бонусы в виде процентного вознаграждения или некоторых иных преимуществ.

Рассмотрим особенности заключения такой сделки.

Какие бывают договоры займа?

Условия таких сделок между физлицами бывают самыми различными, определяются по желанию обеих участников. Вот основные типы.

• Договоры займа могут быть:
  • возмездными – предполагающими возврат долга с процентами,
  • безвозмездными – заемщик отдает ровно ту сумму, что была ему передана.
• Могут быть:
  • срочными – предусматривающими возврат долга в течение определенного времени,
  • бессрочными — не содержать четко установленного срока для его возвращения.
• Могут предполагать заем:
  • денег,
  • акций, иных материальных активов.
• Договоры займа также могут быть:
  • обеспеченными – заключенными под залог недвижимости и автомобиля,
  • необеспеченными – не предусматривающими обеспечительного инструмента во исполнение обязательств заемщика.

Передача денежных средств после заключения договора — важный момент. Если думаете, что перевели деньги мошенникам, следуйте инструкции: 

Как правильно составить договор займа с процентами?

Согласно закону РФ, договор займа – это сделка между двумя лицами о передаче денежных либо иных материальных активов, с условием возврата переданной суммы (имущества) и начисленных за время пользования деньгами процентами согласно договору.

Важно учитывать, что факт подписания соглашения сам по себе не делает его заключенным. Он вступает в силу с момента физической передачи займодавцем денежных средств заемщику.

Если заключается возмездный договор займа, предполагающий возврат переданной суммы с процентами, порядок их начисления и возврата также определяется по соглашению сторон. В случае если размер процентов прямо не установлен, заемщик может рассчитать их по текущей ставке рефинансирования ЦБ.

Порядок исчисления и размер процентов бывают различными. Например, проценты могут рассчитываться за год, месяц, день либо любой другой временной промежуток.

Также вознаграждение займодавца может быть рассчитано в процентном соотношении к сумме займа либо в фиксированной сумме (к примеру, 3000 рублей за месяц пользования средствами).

Можно предусмотреть сложные проценты – когда при неуплате долга за предыдущий период начисление процентов происходит уже не только на сумму займа, но и на неуплаченные проценты за прошлый месяц.

Сделка может предусматривать и иные условия, такие как срок исполнения, ответственность за просрочку возврата средств, и т.д.

Важно понимать, что взыскать с должника можно ровно столько, сколько прописано в соглашении (если сумма займа больше 10 МРОТ), поэтому составление договора следует доверить опытному юристу или использовать существующий образец, бланк.

Необходимые документы

Преимущество сделок займа между физлицами состоит в том, что заемщику не нужно собирать обширный пакет документации, как этого требуют банки. Как правило, займодавец требует копию паспорта (сами паспортные данные указываются в тексте договора), а также оригиналы правоустанавливающих документов на имущество (при передаче такового в залог). Другие акты, могут быть запрошены по усмотрению займодавца, но как правило, этого достаточно.

Нужно ли заверять у нотариуса?

Как установлено ГК РФ, форма договора займа может быть не только письменной, но и устной, если сумма передаваемых средств меньше, чем 10 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ).

Чтобы подтвердить вступление соглашения в силу, заемщик может оформить займодавцу расписку о принятии от него денежных, средств либо иных материальных активов.

Законом не предусмотрено обязательное нотариальное заверение договора займа ни для физических, ни для юридических лиц

Когда нужен акт приема-передачи денежных средств по договору займа?

В соответствии с законодательством, по договору займа между гражданами в роли акта приема — передачи денег выступает расписка заемщика.

Иногда стороны указывают, что сам договор и подписи в нем имеют силу передаточного акта.
Во всех иных случаях оформление расписки, акта приема-передачи либо кассового ордера считается обязательным.

Срок

Срок договора займа денежных средств может быть предусмотрен соглашением. Если отсутствует конечная дата, сделка считается бессрочной.

Алгоритм возврата денег также указывается в соглашении:

• можно установить условие о возврате долга определенными частями,
• прописать необходимость уплаты долга и процентов целиком в конкретную дату, и т.д.

Возврат процентов по закону должен происходить ежемесячно, если стороны не установят иной порядок.

При оформления бессрочного соглашения займа деньги должны быть возвращены по требованию займодавца, но не позднее тридцатидневного срока. Если этого не произошла займодавец вправе подать исковое заявление в суд о взыскании задолженности по договору займа с физического лица.