Где взять кредит на открытие бизнеса?

Начинающие предприниматели, не обладая достаточным стартовым капиталом, решают обратиться к услугам банков, микрофинансовых организаций(МФО), и оформить кредит на открытие бизнеса. Но банковские учреждения, а также МФО, с особой осторожностью относятся к сотрудничеству с начинающими предпринимателями в виду отсутствия стабильного дохода у бизнесмена. Поэтому, заем начинающему бизнесмену выдается на более жестких условиях. Рассмотрим все нюансы оформления такого соглашения.

Виды бизнеса, на которые банки выдают кредит

Получить кредит в банке на бизнес не так просто. Для начала нужно убедиться, что цель, на которую планируется потратить средства, приветствуется кредитором и входит в число идей, которые он готов финансировать пусть и под проценты.

Финансовые организации (МФО и банковские учреждения) выдают кредитные средства на:

• Запуск стартапа. Необходимо предоставить подробный бизнес-план.
• Приобретение франшизы готового проекта.
• Проведение строительных работ объектов промышленной сферы (необходимо внести аванс в размере 11-20% от цены объекта).
• Закупку технической оснастки и средств транспортировки (грузовых автомобилей, сельхоз техники) для ведения индивидуального бизнеса.
• Выполнение госзаказа, согласно выигранному тендеру.
• Осуществление производства и распределение ресурсов электроэнергии, воды, газа.

Прежде чем обращаться в банк за кредитом на открытие бизнеса, необходимо собрать полный пакет документов и составить подробный бизнес-план.

Подготовка документов

Список необходимых документов для получения кредита на открытие бизнеса начинается с бизнес плана.

Хороший бизнес-план — половина успеха на пути получения денег на открытие бизнеса.

Так же в банк необходимо предоставить:

• Документ, удостоверяющий личность гражданина РФ;
• Учредительные и регистрационные документы на ИП или юридическое лицо;
• Заполненный бланк заявки на кредит, в котором указываются данные заемщика, срок и размер кредита;
• Справка о состоянии имущественного положения и текущих обязательств;
• Финансовая документация о соотношении доходов/расходов;
• Выписка ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
• Справка об внесении в реестр налогоплательщиков в качестве ИП.

Перечень документов в каждом банке может отличаться. Финансовое учреждение может запросить дополнительные бумаги.

Условия предоставления кредита на открытие бизнеса в банке

Как правило, условия выдачи кредитных средств на запуск бизнес-проекта во всех банках стандартные:

• Возраст заемщика от 21-года (в особых случаях от 26);
• Постоянное гражданство РФ;
• «Белая» кредитная репутация;
• Выписка о доходах формы 2-НДФЛ, подтверждающая наличие денежных средств на оплату кредита;
• Деятельность индивидуального предпринимательства от 6 месяцев;
• Официально зарегистрированное предприятие в РФ.

Важно! Начинающим предпринимателям банки выдают кредит на открытие бизнеса под залог недвижимости. Это нужно для страховки займа от неуплаты.

Можно ли оформить без залога?

Выдача займа без залога возможна в случае заключения договора с банком о перерасходе средств (овердрафте). При таком кредите, финансовые учреждение устанавливает процент, который изымается за использование данной услуги.

Кредит Сбербанка на открытие бизнеса

Кредит для ИП на открытие бизнеса в Сбербанке возможно получить по нескольким программам банка:

Кредит «Доверие»:

• Срок кредитования – до 3-х лет.
• Объем – от 100 тыс. до 3 млн руб.
• Годовая ставка – от 17%.

Заем «Бизнес-Доверие»:

• Срок – до 4-х лет.
• Ежегодная ставка – от 14,5%.
• Объем – от 500 тыс. до 3 млн рублей.

«Экспресс»:

• Кредитный срок – от полугода до трех лет.
• Годовая ставка – 16 – 19%.
• Денежный размер – от 300 тыс. до 5 млн. рублей.

Программа Сбербанка для поддержки малого и среднего бизнеса:

• Срок льготного периода – до 36 месяцев.
• Объем ссуды – 10 млн – 5 млрд рублей.
• Годовая ставка – 9,6-10,6%.

Как взять кредит на бизнес безработному?

Кредит неработающим выдают на жестких условиях:

• Высокий годовой процент;
• Незначительный период возврата;
• Незначительная сумма, до 500 тыс. рублей.

В банках, условия кредитования субъектов, не имеющих постоянное место работы, включают предоставление услуг по предварительному залогу имущества, цена которого полностью покрывает сумму займа. Помните, что оценивается залоговое имущество не в пользу потенциального заемщика. Так оценочная компания от банка может предложить до 65% стоимости жилья. так же придется заплатить за услуги самой компании.

Кредиты безработным на любые цели выдают микрофинансовые организации. Чтобы его получить нужно предоставить лишь паспорт. Однако максимальная сумма здесь составляет 1 миллион рублей с учетом, набежавших за год процентов. Поэтому при отсутствии работы или возможности подтвердить доходы, следует продумать вариант с предоставлением залогового имущества, так как другие виды подразумевают слишком высокие ставки.