Как оформить ипотеку в Россельхозбанке?

Россельхозбанк является одним из наиболее значимых финансовых учреждений в РФ. Акции банка принадлежат государству, поэтому его деятельность направлена на реализацию приоритетов государства. Оформляя ипотеку в Россельхозбанке, клиенты получают возможность самостоятельно выбрать способ погашения кредита.

Ипотечные программы в Россельхозбанке

Процент по ипотеке – это главный инструмент для привлечения потенциальных клиентов. Россельхозбанк стремится снизить процент и предлагает максимально привлекательные условия для клиентов, которые:

• Используют при покупке недвижимости капитал, именуемый материнским;
• Являются обладателями депозитных договоров;
• Получают зарплату на карточку Россельхозбанка.

Банк предлагает выгодные условия кредитования для людей пенсионного возраста. Проценты по ипотеке от Россельхозбанка зависят от многих факторов, в том числе от выбранной программы:

• Целевой кредит выдается только при наличии залога и под 11,5% годовых.
• Ипотека по двум документам. В этом случае подразумевается, что заемщик внес 50 процентов от стоимости жилья. Средства выдаются под процентную ставку, равную 12%.
• Программа, разработанная государством. В данном случае клиент оформляет ипотеку под 10,9% годовых.
• Ипотека на покупку жилья в строящемся доме. Данная программа подразумевает, что застройщик является партнером банка. Процентная ставка может быть от 7 до 8% за год.

В РСХБ ипотека оформляется в рублях, в долларах США и евро при соблюдении определенных условий:

• Первая сумма взноса должна быть не меньше 10% от стоимости недвижимости, 20% при покупке новостройки;
• Ставка от 8,85;
• Сумма ипотечного кредитования равна от 100 тысяч руб. и до 20 млн.;
• Срок возможного кредитования не должен превышать 30 лет;
• Способ погашения – аннуитетные выплаты;
• Страхование приобретенной недвижимости;
• Залог, способный покрыть до 85% от суммы ипотеки.

При выдаче ипотеки процентная ставка во многом будет зависеть от типа недвижимости, приобретаемой гражданином, от категории граждан и выбранной программы. Молодые семьи могут получить ипотеку по сниженным процентным ставкам.

При покупке жилого дома с участом, либо квартиры у клиента Россельхозбанка процент будет меньше 8. При отказе клиента проходить через процедуру страхования, процент автоматически увеличивается. В РСХБ ипотека не предусматривает особые условия для пенсионеров. Получить деньги сможет лицо не старше 65 лет, имеющее гражданство РФ. Полностью ипотека должна быть выплачена до достижения 75 лет.

Как оформить под материнский капитал?

Ипотека под материнский капитал в Россельхозбанке выдается на определенных условиях:

• Размер данного капитала должен составлять не меньше 10% от цены недвижимости;
• Заявитель получает ипотеку на полную стоимость квартиры, он не должен вносить первоначальный взнос;
• Материнский капитал помогает погасить долг по ипотеке или первый взнос;
• Существует сходство с программой под названием «Молодая семья», если заемщики по возрасту подходят под обозначенные условия.

Ипотеку в Россельхозбанке вправе оформить оба родителя.

Если в молодой семье появился ребенок, банк может предоставить отсрочку по внесению платежа на 3 года.

Военная ипотека

Военная ипотека дает возможность приобрести недвижимость военнослужащим с использованием накопительной ипотечной системы. Подобная программа разработана специально для служащих вооруженных сил. За каждый год службы Министерство обороны перечисляет на счет военнослужащего некоторую сумму, предусмотренную программой. Приобретение недвижимости по военной ипотеке возможно через 3 года после начала участия в программе. Ипотека доступна для:

• Офицеров, заключивших свой первый контракт до 2005 года;
• Старшин и сержантов, матросов и солдат, которые заключили второй контракт при этом же сроке;
• Выпускников военных ВУЗов, окончивших обучение и получивших звание офицера.

Средства, полученные при участии в НИС, могут быть использованы для:

• Первого взноса по ипотеке, а также в качестве последующих платежей;
• Суммы для покупки недвижимости;
• Участия в долевом строительстве.

Платеж все время индексируется. В 2005 году он составлял 37000 рублей, а в 2019 сумма выросла до 268465 рублей. Важным требованием является погашение ипотечного кредита до достижения заемщиком возраста 45 лет. Ограничения по виду недвижимости отсутствуют. Военная ипотека от Россельхозбанка подразумевает следующие условия:

• Максимальная сумма — 2485825 рублей;
• Срок погашения составляет от 3 лет и до 20;
• Первоначальный взнос равен 10% от суммы;
• Процентная ставка — от 9% в год.

Процентная ставка зависит от запрашиваемой суммы, статуса гражданина, программы и срока кредитования.

Ипотека по двум документам

Обычно оформление ипотеки предполагает сбор большого количества документов. Заемщик должен предоставить их сотруднику банка. Из-за этого получение кредита отнимает много времени, но ипотека от Россельхозбанка оформляется и по упрощенной программе. Кредит на жилье может быть получен по двум документам. Достаточно предъявить:

• Паспорт;
• Другой документ, позволяющий подтвердить личность.

В РСХБ ипотека подразумевает определенные условия:

• Минимальная сумма равна 100000 рублей;
• Наибольшая сумма ипотечного кредита составляет меньше 60% от цены квартиры, или 50% от стоимости дома. Она равна сумме от 4 до 8 млн. рублей;
• Срок погашения – до 25 лет;
• Сумма первого взноса – 40% от стоимости квартиры, 50% от стоимости дома вместе с участком.

При приобретении дома с участком процентная ставка 11,95% — 12,5%. Минимальный возраст гражданина должен составлять 21 год, а максимальный – 65 лет.

Можно ли оформить с господдержкой?

Государственная поддержка оказывается многодетным семьям. Она подразумевает частичное погашение выплат по ипотечному займу за счет средств, выделяемых бюджетом.

Семьи с 3 детьми вправе получить субсидирование по ипотеке в течение 5 лет с момента оформления договора.

Второй, а также третий ребенок в семье должен появиться на свет до конца 2022 года. Ипотека, которая субсидируется государством весьма выгодна банкам и заемщикам.

Срок действия пониженной ставки ипотечного кредитования по льготной программе составляет 3 года для семьи, в которой появился второй ребенок. Как только льготный период заканчивается, процентная ставка увеличивается. Все условия важно заранее согласовать с банковским представителем, в том числе оговорить процент.

Как взять ипотеку в Россельхозбанке?

Весь процесс получения ипотеки в Россельхозбанке подразумевает несколько этапов:

1. Заемщик должен собрать документы;
2. Подача составленного заявления осуществляется в любом отделении банка. Срок рассмотрения документов составляет 5 рабочих дней. Если банк одобрил кредит, одобрение действительно в течение 90 дней;
3. На данном этапе важно подобрать подходящее жилье. После этого заемщик должен обратиться к оценщику, сотрудничающему с Россельхозбанком. Он проведет оценку и предоставит бумаги в банк;
4. Необходимо подготовить договор купли-продажи, а также кредитный договор и документ на страхование залога;
5. Оплата начального взноса;
6. Документы на выбранный объект предоставляются в банк;
7. Происходит оформление сделки. Документы передаются в Росреестр. Этот государственный орган занимается регистрацией сделки, права на недвижимость и участок, если речь идет о доме. Копию выписки из Росреестра нужно отнести кредитору. Он перечисляет деньги продавцу.

Банк предъявляет достаточно высокие требования к заемщику. Он должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 и до 65 лет. Стаж работы должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Приобретаемая недвижимость должна располагаться недалеко от банка. Это одно из важных условий. Постройка должна иметь каменный фундамент, в квартире или доме не должны быть зарегистрированы третьи лица. Ветхое жилье не рассматривается.

Список документов

Оформление ипотеки в банке будет удачным, если заблаговременно подготовить необходимый пакет документов. Он включает:

• Российский паспорт (ипотеку иностранцу в Россельхозбанке одобрят только при наличие ВНЖ);
• Заявление по установленной форме;
• Документ о доходах, составленный по форме банка;
• Военный билет (только для военнообязанных);
• Справку об оформлении брака;
• Выписки с банковских счетов;
• Документы на выбранное жилье;
• Свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
• Справка с работы о том, какую должность занимает заявитель.

Перечень документов может изменяться в зависимости от каждого конкретного случая.

Срок рассмотрения заявки

Обычно клиенты Россельхозбанка узнают о его решение в течение 1-5 дней. Сроки обработки заявки во многом определяются выбранным типом кредита. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на более быстрое решение вопроса по кредиту и более выгодную процентную ставку. Зачастую менеджеры банка информируют клиента о решении посредством звонка.

Если представители банка не перезвонили в течение недели, вероятней всего, в кредите отказано.

Важно убедиться в отказе, перед тем, как подавать заявление в другие банки. Для этого можно обратиться в ближайшее отделение банка и узнать о судьбе своего заявления.

В некоторых случаях сроки могут задерживаться из-за человеческого фактора. Все заявки в банке рассматриваются вручную. Если какая-то информация по клиенту не сходится, работники банка могут осуществлять дополнительные проверки.

Способы получения денег

Как правило, ипотечные кредиты не выдаются на руки, так как кредит является целевым. Заемщик размещает средства первого взноса на банковском счете. Банк добавляет недостающую сумму и перечисляет средства продавцу, либо закладывает в банковскую ячейку, но с доступом для продавца.

Заемщик видит кредитные средства исключительно на бумаге. Продавец может получить их:

• Наличными.
• В банковской ячейке.
• Безналичным переводом.
• С помощью аккредитованного счета.

По договоренности стороны могут выбрать один из перечисленных вариантов. Деньги продавец получает после того, как покупатель стал собственником жилья.

Погашение ипотеки

График погашения ипотеки составляется вместе с договором. При подсчете учитывается процентная ставка и общая сумма, а также срок, на который был выдан кредит. Россельхозбанк делает все для удобства клиентов, поэтому он предлагает различные варианты оплаты, в том числе досрочное погашение.

Перед погашением кредита необходимо проинформировать банк о желании внести средства досрочно.

Это делается в письменном виде и за 1 месяц. Россельхозбанк предоставляет возможность погашать кредит:

• Аннуитетно. В данном случае заемщик вносить равные платежи.
• Дифференцировано, когда сумма платежей отличается, она уменьшается к концу ипотеки.

Досрочное погашение может быть полным и частичным. При полном погашении гражданин вносит всю оставшуюся сумму одним платежом. Полное досрочное погашение всегда позволяет сэкономить.

Раньше досрочное погашение никак не регулировалось, банки штрафовали заемщиков, ставили препятствия для досрочного погашения. Но в Гражданский Кодекс были внесены изменения, которые запретили банкам создавать препятствия клиентам. Частичное погашение подразумевает уплату части долга одним платежом. Без письменного уведомления сотрудники банка не произведут перерасчет по процентам, и смысл досрочного погашения потеряется.