Как получить беспроцентный кредит?

Каждый хоть раз задумывался: «а могу я взять займ, но при этом не платить проценты?».

Несколько лет назад это показалось бы фантастикой, но реальность говорит об обратном. Сегодня можно получить этот кредит и не на один раз. Такой вид кредита называется револьверный (многоразовый).

Что такое беспроцентный кредит?

Беспроцентный кредит – это вид займа, на который не начисляется процентная ставка определенный срок кредитования.

Срок кредита, на который не начисляется процентная ставка, называется льготный период.

Льготный период может быть от нескольких дней до нескольких месяцев (данное время зависит от условий каждого банка). Таком образом клиент получает деньги в пользование с возможностью решить все свои вопросы и вернуть долг без процентов, если уложится в льготный период.

Пример: вам необходима некоторая сумма на свадьбу, которая состоится через 15 дней. Можно оформить кредит на свадьбу с льготным периодом в 55 дней. Так потребитель получает деньги, успевает использовать их на нужные цели и вернуть в банк до истечения срока льготного период. Получается, что он воспользовался услугой «беспроцентный кредит от банка».

На что можно оформить?

Сегодня банки позволяют оформить беспроцентный кредит на различные виды товаров и услуг. Многие кредитные организации сотрудничают с торговыми сетями – партнерами. Эти сети предлагают оформить рассрочку на товар, а проценты заплатит банк.

Условия данного вида кредитования просты: клиент оформляет в кредит товар, банк выдает сумму стоимости товара плюс свои проценты за пользование займом, но не покупателю, а переводит безналично на счет магазина. Магазин в свое время делает скидку на товар равную сумме начисленных процентов. В итоге, покупатель не платит проценты, за него это делает магазин-партнер банка.

В рассрочку можно оформить: телефон, авто, бытовую технику, мебель и т.п. Для получения такого вида займа покупателю необходимо обратиться в кредитный отдел в магазине интересующего банка, предоставить паспорт гражданина РФ, документы на приобретаемый товар заполнить анкету-заявление. После проверки всех данных (это занимает до одного часа времени), оформляется кредит.

Все крупные и средние банки страны предлагают оформить кредитную карту с льготным периодом. Данной картой можно расплачиваться в любом магазине и в течение льготного периода не платить проценты, при условии, что используемые деньги будут возвращены в указанный срок. В противном случае, банк будет начислять процентную ставку.

Преимущество кредитной карты перед оформлением товара в кредит — возможность использовать деньги по собственному усмотрению.

Можно ли оформить беспроцентный кредит на квартиру?

На сегодняшний день возможно и получение беспроцентного кредита на жилье. Не многие банки работают с такой программой, в основном это крупные федеральные кредитные организации. Для оформления такого вида займа необходимо зарегистрироваться, как молода семья. Существует государственная поддержка молодых семей (когда государство в течение некоторого времени платит проценты по кредиту вместо заемщика). Погашение процентов происходит ежемесячно вместе с суммой долга, а не единоразово за весь срок кредитования.

Приобретая жилье в кредит (или покупая его за свои деньги), можно вернуть (через налоговые органы) уплаченный подоходный налог в размере не более 260 тыс. руб. Так же можно вернуть уплаченные проценты по целевому кредиту в размере 13%. Все возвращенные деньги могу перекрыть полностью или частично процентную ставку, что делает данный способ беспроцентным кредитором или кредитом с минимальной процентной ставкой.

Авто в кредит без процентов: особенности сделки

Беспроцентный кредит не обошел стороной и автодилеров. Условия получения беспроцентного кредита на автомобиль аналогичные тем, что применяются при покупке телефона, бытовой техники и т.п.

Сроки таких кредитований небольшие, купить авто можно только у дилеров-партнеров банка и только конкретные модели.

Большой минус такой сделки – покупателю нужно внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости автомобиля.

Процентная ставка может варьироваться в зависимости от условий конкретной финансовой организации. Как и в случае с рассрочкой на бытовой товар, расходы на оплату процентов берет на себя автодилер. Д

Программа «авто в рассрочку» не позволяет получить денежные средства на руки. Они переводятся банком непосредственно на счет автодилера, а физическое лицо производит выплату долга по указанным реквизитам.

Кредит на карту без начисления процентов в течение 50 дней

Когда необходимы именно денежные средства, а не оплата определенного товара или покупки, самым оптимальным вариантом может стать оформление кредитной карты с беспроцентным периодом пользования.

Льготный период по кредитной карте в основном составляет до 50 дней.

Кредитная карта имеет дату отчета (день, в который формируется финансовый отчет за прошедший месяц по расходам и приходам). От этой даты отчета и ведется льготный период.

Пример: дата отчета — 8 число каждого месяца. Картой расплатились 6 числа. До восьмого числа один день (дата отчета не считается) – 7 число плюс 20 дней, которые банк гарантированно дарит. Итого, 21 день. За 21 день необходимо вернуть потраченную сумму, чтобы не начислялись проценты. Чтобы получить обещанные банком 50 дней, необходимо, производить оплату с помощью карты сразу же после даты отчета. В данном примере после 8, т.е. 9-го, 10-го и т.д.

Условия получения кредитных карт с льготным периодом более лояльны, чем при оформлении потребительских займов. Здесь поверхностно проверяют кредитную историю, не требуют подтверждения доходов и могут выслать карту по почте (если в банке-кредиторе, куда была подана заявка предусмотрена такая опция). Платить за такие поблажки клиентам придется повышенной процентной ставкой.

Сбербанк

В линейке Сбербанка присутствует более 10 видов кредитных карт. Стоимость обслуживания кредитной карты в среднем предполагает бесплатное пользование в течение 1 года. Далее за пользование пластиком необходимо платить от 750 руб. Кредитный лимит до 600 тыс. руб. Проценты по кредиту от 23,9% до 27,9%. Льготный период до 50 дней. Cash back (возврат от потраченной суммы) – 0,5%. За снятие наличных фиксированная сумма -390 руб.

Требование к клиенту:

• гражданство РФ,
• возраст от 21 до 65 лет,
• постоянная регистрация на территории РФ.

Альфа-Банк

• Стоимость обслуживания от 490 рублей.
• Кредитный лимит от 300 000 до 1 млн. руб.
• Проценты по кредиту от 23,99%.
• Льготный период до 100.
• Cash back до 10%.
• 0% за снятие наличных до 50 000.
• Требования к получателю: гражданин РФ, постоянная регистрация на территории РФ, ежемесячный доход от 9 000.

Тинькофф

• Стоимость обслуживания от 590 до 1890 руб. в год.
• Процентная ставка от 12,9% до 49,9%.
• Сумма кредита от 300 000 до 1,5 млн. руб.
• Льготный период до 55.
• Cash back до 30%.

Совкомбанк

• Годовое обслуживание от 0 руб. до 1499 руб.
• Льготный период 56 дней.
• Cash back до 10%.
• На остаток собственных денежных средств начисляется 5% годовых с ежемесячной капитализацией.
• Кредитный лимит от 40 000 до 200 000.
• Процентная ставка от 24,9%.
• Требование к кандидату: гражданин РФ, возраст от 20 до 85 лет.

Хоум кредит

• Кредитный лимит до 300 000.
• Льготный период до 51 дня.
• Cash back до 10%.
• Комиссия за снятие наличных 4,9% (минимум 399 руб.).
• Процентная ставка от 29,9% до 49,9%.
• Годовое обслуживание от 490 руб.
• Требование к заемщику: гражданин РФ, возраст от 21 до 64 лет, постоянный источник дохода, стационарный и мобильный телефоны.