Какие последствия признания банкротом физического лица

Не так давно банкротство стало возможным не только для юридических лиц, но и для физических. Многие граждане начали активно пользоваться этой возможностью, и тысячи россиян были признаны банкротами. Процедура является достаточно спорной. Она дает возможность избавиться от долгового бремени, но грозит потерей имущества. Прежде чем начинать процедуру банкротства, необходимо оценить все возможные риски и последствия. Рассмотрение дела достаточно длительное, оно может затянуться на долгие месяцы, при этом должны быть соблюдены все условия признания банкротства физических лиц.

Суть банкротства

В европейских странах практика признания банкротства физических лиц существует давно, но российские граждане получили возможность подавать заявление только в 2015 году.

Банкротство – это достаточно трудный и долгий процесс. Если гражданин признается финансово несостоятельным, то он автоматически освобождается от долговых обязательств, но при этом должны соблюдаться условия банкротства.

Подать заявление о финансовой несостоятельности могут только лица, которые отвечают определенным требованиям. Срок неисполнения обязательств не имеет значения. Гораздо важнее то, что гражданин не может выполнять свои долговые обязательства. Для того чтобы доказать этот факт, вместе с заявлением в суд необходимо подать пакет документов. Речь идет о справках о доходах, долговых расписках и т.п.

Признание банкротства обязательно в ситуации, когда у должника несколько кредиторов, и он осознает, что даже если погасит часть долга, то все равно не сможет расплатиться со всеми. Обратиться в суд необходимо не позже, чем через 30 дней после наступления условий, которые удовлетворяют требованиям о признании банкротства.

Для рассмотрения подробностей дела суд назначает управляющего, который не является заинтересованным лицом. Судебный процесс подразумевает:

• Реструктуризацию долга;
• Реализацию имеющегося имущества;
• Списание оставшихся долгов.

Если говорить о реструктуризации, то физическое лицо само вправе составить план реструктуризации. Она возможна, если:

• у должника есть постоянный источник дохода;
• нет судимости за преступления, имеющие финансовый характер;
• неплатежеспособность была принята больше 5 лет назад.

Реализовать имущество должник тоже вправе самостоятельно, но этот процесс будет находиться под контролем арбитражного управляющего.

На всех этапах судебного процесса можно заключить мировое соглашение между должником и кредиторами на взаимовыгодных условиях.

Основания для объявления банкротства

Объявить о собственной несостоятельности может далеко не каждое физическое лицо. Необходимо, чтобы были соблюдены определенные условия банкротства:

• Сумма долга больше 500000 рублей;
• Долговые обязательства не выполняются от 3 месяцев и более;
• Расчеты с кредиторами остановлены и не ведутся;
• Долги превышают стоимость имущества должника;
• Объявить о банкротстве гражданин может и при меньшей задолженности или просрочках по выплатам, но ему потребуется доказать свою неплатежеспособность.

Если человек стал инвалидом, ему не обязательно ждать 3 месяца, чтобы объявить себя банкротом. Инициировать банкротство может само физическое лицо или кредиторы.

На первый взгляд, может показаться, что кредиторам не выгодно банкротство должника, но это не так. Благодаря процедуре банкротства они получают возможность хотя бы частично вернуть деньги. Во многих случаях должники ничего не имеют за душой, поэтому списывается весь долг.

Теоретически начинать банкротство нужно при сумме долга в 300 тысяч рублей, если вы понимаете, что не можете ее погасить. И да: процедура банкротства не является бесплатной!

Преимущества и недостатки

Помимо того, что у банкротства физических лиц есть свои условия, надо четко понимать, чем грозит банкротство, какие у него положительные и негативные стороны. На все время, пока дело находится в суде, гражданин лишается определенных прав:

• Проводить сделки, связанные с покупкой и продажей имущества, выдавать поручительства, передавать имущество в залог. Если гражданин будет признан банкротом, он вообще не сможет распоряжаться имуществом;
• Выезжать за границу. Поездки возможны на усмотрение суда. Но, как правило, будущего банкрота лишают такой возможности;
• Распоряжаться денежными средствами, которые находятся на банковских счетах. Гражданин обязан передать банковские карты назначенному управляющему.

Плюсы банкротства для физических лиц будут следующими:

• Лицо не обязано будет удовлетворять требования кредиторов. Исключение составляют штрафы и сборы, а также налоги;
• Все требования гражданину могут предъявляться только в рамках судебного дела о банкротстве;
• Обеспечивается защита от притязаний со стороны коллекторов;
• Прекратится начисление процентов по обязательствам;
• От долговых обязательств будут освобождены наследники;
• Перестанут действовать исполнительные документы по имущественным взысканиям.

Другими словами, человек, которого признали банкротом, не должен больше исполнять требования кредиторов.

Перечислим минусы банкротства:

• Гражданин потеряет все свое имущество, оно может быть реализовано на торгах. Это правило не действует в отношении личных вещей, а также предметов обихода;
• В течение 5 лет гражданин не сможет получить кредит;
• Повторное банкротство невозможно в течение ближайших 5 лет;
• Банкрот в обязательном порядке лишается статуса индивидуального предпринимателя, если он являлся таковым;
• Услуги финансового управляющего оплачиваются из средств должника.

Начиная процедуру банкротства, следует понимать, что есть долги, от которых невозможно будет избавиться. К ним относятся обязательства по:

• Алиментам;
• Моральному ущербу или причинению вреда здоровью;
• Уголовным штрафам или административным;
• Материальным убыткам.

Если банкрот, оформляя кредит, использовал фальшивые документы, он тоже не освобождается от ответственности.

Как оформить банкротство: пошаговая инструкция

Для банкротства физических лиц потребуется соблюсти определенные условия и следовать инструкции:

1. Подготовить документы;
2. Оплатить государственную пошлину;
3. Написать заявление в суд;
4. Подождать, пока суд назначит управляющего;
5. Дождаться решения.

На первой стадии очень важно подготовить все необходимые документы, чтобы убедить судью в наличии обстоятельств, которые мешают погашению долга. После решения суда возможна реструктуризация долга, продажа имущества или мировое соглашение.

Подача заявления

Заявление о признании банкротом физического лица подается в арбитражный суд. Условия таковы, что документ нужно подать по месту жительства. Но до того, как составлять заявление, нужно:

• Написать список кредиторов;
• Посчитать, какова сумма долга;
• Составить опись имущества и указать на наличие банковских счетов.

Инициатором подачи заявления может выступать заемщик, либо кредитор, а также уполномоченный орган (ФНС). Заявление составляется по установленной форме:

• В шапке документа указывается название суда, ФИО заявителя, его паспортные данные, дата рождения, телефон для связи;
• Заявление включает информацию о задолженностях;
• Необходимо указать причину, которая привела к ухудшению материального положения;
• Обозначается также наличие имущества;
• В заявлении необходимо указать перечень приложенных документов;
• Внизу ставится подпись и число.

Скачать образец заявления можно здесь:

Заявление о банкротстве физического лица подается тремя способами:

• Онлайн;
• Лично;
• Почтой (в таком случае прикрепляются копии документов, а оригиналы заявитель приносит в суд).

Иногда целесообразно указать в заявлении свой план действий.

Сопутствующие документы

Сопутствующие документы собираются еще до подачи заявления о банкротстве физического лица. Они прикладываются к составленному заявлению и передаются в суд. Список документов является достаточно обширным, самое важно, чтобы информация в документах соответствовала требуемым условиям для признания физического лица банкротом:

• Заявление;
• Подтверждение оплаты государственной пошлины;
• Выписки и документальные подтверждения невыплаченных налогов (за 3 года);
• Бумаги, которые подтверждают наличие, либо отсутствие трудовой занятости. Это может быть справка с работы или выписка из ЕГРИП, если речь идет об ИП. Безработным потребуется справка из центра занятости;
• Документ, который подтверждает отсутствие статуса банкрота за 5 лет;
• Медицинские справки, если неплатежеспособность связана с болезнью;
• Свидетельство о браке;
• Копия брачного договора, если он был оформлен;
• ИНН и СНИЛС;
• Опись имущества.

Реализация имущества

Перед тем, как будет вынесено решение о реализации имущества, необходимо опубликовать данную информацию в газете под названием «Коммерсантъ». На этом этапе проводится опись имущества. Если банкрот не предоставляет такой документ, то описью занимается финансовый управляющий.

В состав имущества, подлежащего реализации, входят:

• Материальные ценности, которые четко определены в статье 446 ГПК РФ;
• Активы, цена которых менее 10 тысяч рублей.

В реализации имущества не участвуют не только личные вещи должника, предметы домашнего обихода, продукты питания, но и единственное жилье, а также земельный участок под ним.

На завершающем этапе осуществляется реализация имущества на аукционе. Сначала погашаются алименты, судебные издержки, арендная плата, прочие текущие выплаты. После этого покрываются долги кредиторов, начиная с первого кредитора, с которым соглашение было заключено раньше, чем с остальными.

Если у должника есть общее имущество, например, с супругом или супругой, то сначала происходит выделение доли должника.

Признание несостоятельности

После того, как имущество будет реализовано, физическое лицо официально должно быть признано банкротом. Это решение выносит суд. После этого данные публикуются в реестре ЕФРСБ. Процедура завершается именно этим шагом. После этого условия всех кредитных договоров не действуют, никто не имеет права требовать возвращения долга с должника.

Подразумевается, что кредиторы и государство прекращают преследование гражданина. В этом и есть суть банкротства. Но важно понимать, что с этого момента наступают всевозможные последствия, связанные с банкротством.

Последствия банкротства физических лиц

Финансовая несостоятельность несет в себе не только плюсы, но и последствия. Процесс завершается тем, что признанное банкротом физическое лицо:

• Не может занимать руководящие должности в течение длительного периода времени (10 лет в банке, 3 года в любой организации);
• Аннулируется статус ИП, прекращается действие разрешений или лицензий;
• В течение 5 лет нельзя объявлять себя банкротом;
• Безвозмездные сделки гражданина за 3 последних года могут быть признаны недействительными;
• В течение 5 лет перед взятием кредита или займа, необходимо сообщать кредитору о банкротстве;
• Теоретически кредит получить можно, но вероятней всего банк откажет в этом.

Указанные последствия касаются только граждан, которые списали долги. Если должник произвел реструктуризацию долга или пошел на мировое соглашение с кредиторами, данные правила не распространяются.

Должник должен понимать, что прибегая к банкротству, ему придется расстаться с материальными ценностями, само банкротство тоже потребует немалых затрат. Считается, что родственников банкрота не касается процедура, но это правда лишь отчасти. Если у должника имеется совместное имущество с супругой, продажа этого имущества повлечет за собой последствия для всей семьи.