Как проверить долги по кредитам?

Погашение кредитов вовремя – гарантия на выдачу нового займа без проблем. Хотя сегодня можно оформить кредит с плохой кредитной историей, но условия будут менее привлекательными, чем те, которые предлагают надежным потребителям со светлым финансовым прошлым.

Бывают случаи, когда человек погашает всю сумму займа вовремя, но спустя каких-то полгода становится известно, что он не доплатил несколько рублей. Эти несколько рублей из-за процентов превращаются в несколько тысяч рублей, и человек уже обязан погасить новую задолженность. Поэтому важно всегда проверять свои долги по кредитам и займам. Способов проверки существует много: онлайн, бюро кредитов, судебные приставы и т.д. поэтому рассмотрим все.

Способы проверки кредитной истории бесплатно

Самый верный способ – это проверка через судебных приставов, банковскую карту или по номеру кредитного договора. Прежде всего, это бесплатно, к тому же надежно. Варианты проверки через интернет по фамилии могут привести к получению неверных данных и лишним нервам.

Узнать задолженность при помощи банковской карты и номера договора самый легкий и безопасный способ: осуществляется без участия третьих лиц и бесплатно.

Через Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй – это организация, которая хранит сведения о лицах хоть раз, заключавших кредитное соглашение. Кредитная история доступна банкам в любой момент, а вот физические лица могут отправить запрос на проверку собственной КИ бесплатно всего один раз в год. За последующие проверки придется платить.

Чтобы узнать кредитную историю нужно:

• Обратиться в ЦККИ и узнать в каких бюро есть информация о задолженности конкретного человека (всего в России 25 бюро кредитных историй, поэтому обращение в каждое нецелесообразно);
• Получить подробную информацию из ЦККИ и обратиться в нужное бюро.

Бывает, что заявки в ЦККИ обрабатываются долго из-за множества обращений, поэтому всегда стоит проверять статус своей.

Через службу судебных приставов

Узнать долги через судебных приставов — самый надежный и легкий способ проверки КИ. Все должники заносятся в базу Службы Судебных Приставов, и кредитная история находится в открытом доступе. Через официальный сайт службы, при помощи ФИО, даты рождения и региона жительства, можно узнать обо всех текущих долгах любого человека. Важно понимать, что только по фамилии сервис выдаст большое количество совпадений, поэтому чем больше конкретизирующих сведений, тем выше вероятно найти нужную информацию.

Такой вариант подходит для проверки открытых просрочек, если же необходима общая информация (статистика выплат), то необходимо использовать первый вариант.

Проверка долгов в банке по паспорту

Если планируется оформление кредита в конкретном банке, проверить КИ можно на месте. Для этого физическое лицо предоставляет паспорт сотруднику финансолвой организации и ждет ответ. В случае выявления негативных сведений в кредите будет отказано.

Такой метод не совсем хорош по причине того, что повторное обращение в данную организацию даже при условии, что кредитная история была исправлена, с вероятностью в 90% приведет к отказу. Банки предпочитают не заключать договоры с проблемными заемщиками, поэтому целесообразно проверить КИ через БКИ, сделать все возможное, чтобы исправить ее и только потом отправлять заявку в банк на оформление нового займа.

КИ по фамилии

Узнать долги по кредитам в банках через интернет по фамилии можно только на сайте Службы Судебных Приставов или специальные сайты, оказывающие подобные услуги (здесь, вероятнее всего, придется заплатить за информацию).

Для получения необходимой информации на сайте ССП, также нужно написать имя, отчество, регион жительства и дату рождения. Мину такой проверки — возможность узнать только про открытые просрочки. В целом информация по конкретному лицу будет недоступна.

При оформлении крупного займа, к примеру, ипотеки, кредитор берет во внимание всю КИ потенциального заемщика, вплоть до наличия просрочек по уже закрытым кредитам. Так, если они были регулярными в заявке откажут. Конечно, такие жесткие требования не везде. Они касаются самых надежных банков России — Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и т.д.

Проверка КИ по номеру карты

Бесплатно узнать долги по кредитам можно с помощью банковской карты. Если займ был получен на нее, то достаточно обратиться в банк, который ее выпустил и назвать номер карты.

Важно! Пользоваться услугами сайтов по проверке кредитной истории по номеру карты не стоит, так как вероятность попасть на мошенников очень высока.

Задолженность по кредиту по номеру кредитного договора

Узнать о задолженности по номеру кредитного договора можно двумя способами.

• Первый – обратиться непосредственно в банк с договором и узнать все подробности.
• Второй – зайти в личный кабинет на сайте банка (если существует), вписать номер договора в специальной графе и получить необходимую информацию.

Обратиться с кредитным договором к организациям, предоставляющие услуги по КИ, нежелательно. Данный договор не подлежит передаче третьим лицам.

Можно ли узнать о долгах другого человека?

Об открытых просрочках по кредиту любого человека можно узнать через Сайт Службы Судебных приставов: достаточно знать персональные данные человека. Чем больше сведений известно, тем проще будет получить информацию. Так как при проверке только по фамилии совпадений будет немало.

Проверить долги умершего человека могут близкие родственники и поручитель. Для этого нужно предоставить необходимые документы в ЦККИ, которые подтверждают родственную связь с умершим или  соглашение поручительства. После проверки документов сразу можно получить доступ к КИ.