Как составить договор с залогом: условия, образец

Договор займа с залогом, заключаемый между физическими лицами – это документальный акт, согласно которому одна сторона (кредитор) передает второй стороне (заемщику) денежные средства под залог определенных имущественных ценностей.

Если в оговоренные сроки заемщик не погасит долг перед залогодержателем, то последний имеет право оставить залоговое имущество в своей собственности, либо реализовать его по своему усмотрению.

Как взять деньги в долг под залог недвижимости?

Если у потребителя возникла потребность в финансах (к примеру, для приобретения материальных ценностей, предметов быта, недвижимой собственности, автомобиля и т.д.), то, скорее всего, он обратится за помощью в банковскую организацию. Однако, есть случаи, когда по определенным причинам банки отказывают пользователю в займе. Основаниями для такого отказа могут служить следующие обстоятельства:

• отсутствие у потребителя полного пакета необходимых документов;
• не соответствие клиента предъявляемым критериям банка к заемщикам (к примеру, субъект не отвечает нужным возрастным параметрам, не имеет официальной работы, не является гражданином РФ и т.д.);
• наличие у пользователя отрицательной кредитной репутации;
• отсутствие необходимой документации на залоговое имущество и так далее.

Если по вышеперечисленным причинам вам отказали в кредите в банковской структуре либо в МФО, то в этом случае единственным выходом может служить обращение за займом к частному кредитору. Далее поговорим о всех нюансах данной сделки.

Как составить договор займа с залогом между физическими лицами?

Кредитование под залог недвижимости происходит в соответствии с федеральным законом РФ № 2872-1 «О залоге», принятом 29.05.1992 г. в последней редакции от 06.12.2011 г.

При составлении договора предоставления займа под обеспечение, необходимо указать в нем следующую информацию:

• сведения об участниках сделки:
  • ФИО,
  • паспортные данные,
  • кто выступает залогодателем, кто кредитором,
  • присутствуют или нет третьи лица;
• в главной части соглашения прописываются все условия заключения сделки:
  • сроки погашения займа,
  • периодичность платежей,
  • дата окончательного погашения долга.

Также необходимо указать порядок действий в случае повреждения имущества либо его утраты. В заключении документ подписывается всеми участниками договора и проставляется дата его составления.

Скачать бесплатно образец данного соглашения можно по ссылке: 

Условия, требования к сторонам

Основными условиями заключения договора кредита с обеспечением, которые обязательно прописываются в тексте соглашения, являются:

• размер занимаемых средств;
• период возврата денег;
• какое имущество выступает в качестве залога и его оценка;
• адрес, где находится предмет обеспечения (квартира, дом и т.д.);
• главные сведения о сторонах сделки.

Предметом обеспечения не могут быть требования личного характера, а также такие, которые запрещены законодательством РФ.

Что может выступать в качестве залога?

При заключении соглашения займа с физическим лицом, в качестве залога может выступать любое имущество, находящееся в собственности у заемщика и удовлетворяющее требования кредитора. Предоставить в залог по договору можно:

• квартиру,
• частный дом,
• иную недвижимость,
• автомобиль,
• земельный участок.

Также объектами залогового имущества может выступать:

• товар, находящийся в обороте;
• техника специального назначения (комбайн, трактор, погрузчик и т.д.);
• оборудование;
• вещи личного пользования и так далее.

Законом запрещено оставлять в залог имущество, права на которое частично принадлежит еще одному лицу.

Например, нельзя заложить квартиру, которая является собственностью еще одного родственника, или в которой прописаны несовершеннолетние дети.

Нужно ли регистрировать договор?

По российскому законодательству предусмотрена обязательная регистрация договора займа с залогом недвижимости. Соглашение, заключаемое между сторонами, обязательно должно быть оформлено на бумаге и нотариально удостоверено. После заверения документа у нотариуса, договор необходимо зарегистрировать в Реестре.

Такие условия предъявляются только в случае присутствия недвижимого имущества в сделке. Если в качестве займа выступают денежные средства размером до 10 МРОТ (зависит от региона заключения соглашения), акт можно не регистрировать.

Необходимые документы для регистрации

Перед тем, как зарегистрировать договор займа с залогом, необходимо подготовить полный пакет документов:

• Заявление на получение денег от физического субъекта под залог.
• Удостоверение личности заемщика (паспорт РФ).
• Соглашение залога, составленное в трех экземплярах (для заемщика, кредитора и в регистрационную палату).
• Документация, подтверждающая право собственности заемщика на залоговое имущество (акты на недвижимость, документы на авто и т.д.).

Все вышеперечисленные документы необходимо отнести в палату регистрации договоров. Процедура заверения сделки в данной официальной инстанции обычно длится не более пяти суток.