Какие банки дают кредит под залог недвижимости?

В жизни каждого заёмщика случаются ситуации, когда банковские организации при рассмотрении заявки на кредит по той или иной причине отказывают в предоставлении средств.

Причина для отказа может быть любая, но чаще всего встречаются следующие аргументы:

• плохая кредитная история;
• недостаточный уровень доходов;
• отсутствие поручителей;
• непредставление необходимых документов и другие.

Порой финансовые организации отказывают в выдаче средств вообще без объяснения причин.
Так или иначе, получив отказ в одном банке, никто не отменял возможность получения денег в другом.

Множество банковских организаций, предоставляя кредиты, стремятся минимизировать свои риски путём обеспечения выдаваемых займов. Одним из способов такого обеспечения может выступать привлечение поручителей либо залог недвижимости.

Если плательщик кредита уверен в своей финансовой стабильности, то второй вариант предпочтительнее, так как нет необходимости обращаться за помощью к другим людям и просить их взять такую ответственность на себя.

Самыми крупными банками, предоставляющими деньги под залог недвижимости, и имеющими филиалы по всей стране являются:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• РосБанк;
• Альфа Банк;
• Дельта Кредит.

Особенности кредита под залог квартиры

Суть займа под залог квартиры или дома заключается в том, что кредитополучатель при большой сумме заёмных средств не должен подтверждать уровень своих доходов, а также не нужно беспокоиться о своей плохой кредитной истории, поскольку при оформлении кредита под залог недвижимости банки готовы закрыть глаза на КИ. (Список банков, которые выдают кредиты заемщикам с плохой кредитной смотрите по ссылке: )

Как правило, средства, полученные в кредит под залог недвижимости, можно потратить на любые цели, будь то покупка новой квартиры, автомобиля, открытие своего дела.

Оформить кредит под залог недвижимости выгодно в случае отсутствия возможности подтвердить собственные доходы, так как банки, не смотря на отсутствие справки 2 НДФЛ, предложат выгодный процент.

Любую квартиру можно оформить в залог?

Банки предъявляют определённые требования к залоговому имуществу. В первую очередь недвижимость должна быть ликвидной или востребованной. Так же имущество не должно быть обременительным, т.е. недвижимость не должна быть под арестом или в залоге по другому кредиту. К примеру, квартира, приобретенная на материнский капитал в качестве первоначального взноса не может быть оформлена в залог.

Так же финансовые организации часто требуют оформить обязательное страхование недвижимости и жизни заёмщика.

Сколько денег можно получить в кредит под залог недвижимости?

Итоговая сумма займа, предоставляемого банком, зависит от результатов оценки квартиры (проводится страховой компанией и специальной комиссией банка). Максимальная сумма, как правило, составляет до 85% от рыночной стоимости жилья.

Необходимые документы

Для оформления кредита банк также затребует определённый пакет документов, который, как правило, меньше, нежели в случае получения средств без обеспечения.

Для оформления кредита под залог недвижимости потребуются следующие документы:

• Документ, удостоверяющий личность (паспорт);
• Заявление на предоставление денежных средств;
• Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Данный пакет документов может быть расширен в зависимости от условий кредитования. Так, к примеру, некоторые банки также могут затребовать:

• выписку из трудовой книжки,
• справку с места работы,
• справку о доходах,
• оценку залогового имущества,
• страховой полис и др.

Максимальная сумма

Максимальная сумма, которую может получить заёмщик, зависит от Банка и условий предоставления кредитов под залог недвижимости. Однако большинство крупнейших банков страны придерживаются следующего принципа:

Размер привлеченных средств зависит от размера залогового имущества. Так при рыночной стоимости квартиры в 1 млн. руб., кредитополучатель может рассчитывать на кредит в 600-800 тыс. руб. то есть 60-80% от общей стоимости.

Рыночную стоимость квартиры, дома или гаража могут определить, как сотрудники банка так и независимые организации. Стоит отметить, что в первом случае оценка будет на 10-15 ниже, и соответственно сумма займа уменьшится. Во втором случае стоимость услуги по оценке недвижимости оплатит сам заемщик, поэтому выгода тоже носит спорный характер.

Предложения банков

Условия предоставления денег под залог недвижимости во многих банках очень похожи хоть и есть некоторые отличия, которые определяются кредитными договорами. Рассмотрим самые популярные направления на этот год.

Сбербанк

Сбербанк предлагает кредит под залог квартиры в размере от 500 000 тысяч до 10 млн. руб. (но не более 60% от стоимости жилья), сроком до 20 лет.

Процентная ставка на кредит под залог недвижимости в Сбербанке составляет 12-13,5%.

Требования к физическому лицу:

• возраст от 21 года и до 75 лет на момент выплаты займа;
• стаж работы от полугода на последнем месте;
• наличие документов, подтверждающих право собственности;
• наличие письменного согласия дольщиков жилья, если такие есть.

Альфакредит

Финансовая компания Альфакредит предлагает средства под 13,99% годовых. Минимальный размер займа 600 тыс. руб. Максимальная сумма зависит от стоимости квартиры, которая определяется путем оценки. Итоговая сумма составит до 80%. Срок кредитования до 30 лет.

Другие условия условия:

• целевое использование денег, то есть в заявке обязательно указывается цель кредита;
• возраст от 21 до 71 года на дату погашения;
• трудовой стаж от 1 года;
• наличие российской регистрации и образования не ниже среднего;
• обязательное страхование объекта залога.

Дельтакредит

Банк предлагает средства под 8,75-10,25% годовых. Минимальная сумма 600 тысяч рублей, максимальная — до 80% рыночной стоимости недвижимости. Срок — до 25 лет.

Сотрудники Дельтакредит в обязательном порядке затребуют справку о доходах и документы на недвижимость. Также одним из условий предоставления денег является обязательное страхование залоговой недвижимости.

Росбанк

РосБанк предлагает взять денежные средства под залог собственного жилья под 8,75-10,25%. Сумма — от 600 тыс. руб. сроком до 25 лет.

Требования:

• возраст от 20 лет до 64 на дату погашения кредита;
• объект недвижимости должен быть аккредитован банком,
• обязательное страхование жизни заемщика и объекта недвижимости.

Причины для отказа

Помимо невыполнения вышеперечисленных условий банк может отказать в предоставлении кредита под залог недвижимости в случаях если:

• залоговая квартира — единственное жилье;
• возраст недвижимости больше 50 лет;
• жилое помещение состоит на учете под капремонт, снос, реконструкцию и др.