Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками?

Кредитные просрочки могут возникнуть по нескольким причинам – болезнь заемщика, потеря источник дохода, изменение семейных обстоятельств (рождение ребенка), понижение по должности, снижение заработной платы, банальная забывчивость клиента вовремя платить ежемесячные взносы и так далее.

При возникновении долгов по платежам за несколько месяцев пользователь попадает в ситуацию, когда своими силами погасить займ становится проблематично, а порой и невозможно. В этом случае одним из выходов может послужить перекредитование имеющейся ссуды. Однако далеко не все банки охотно рефинансируют просроченные кредиты, особенно если это займы МФО. Куда обращаться в этой ситуации и где можно переоформить займ с долгами расскажем далее.

Особенности рефинансирования кредитов с просрочками

Как показывает практика, задолженности по кредитам чаще всего появляются из-за невнимательности клиента к графику платежей и несовременном внесении регулярных взносов. В этом случае рефинансировать займы с просрочками лучше всего в той финансовой организации, в которой был оформлен кредит, то есть просить о реструктуризации долга.

Если же условия первоначального банка не устраивают заемщика (к примеру, по причине высокой процентной ставки), то он может воспользоваться услугами другой финансовой компании.

Основной особенностью переоформления кредита с просрочками является то, что в новый банк переводится не только заем пользователя, но и долги по нему. Следовательно, новая ссуда должна быть оформлена на более приемлемых условиях – с более длительным сроком погашения, на большую сумму, под более низкий годовой процент. Однако основное условие банков, располагающих программами рефинансирования — отсутствие просрочек у предыдущего кредитора, так как никто не хочет связываться с заведомо неплатежеспособным клиентом.

Куда обращаться?

Теперь рассмотрим подробнее список тех финансовых организаций, какие идут навстречу клиентам и переоформляют займы с долгами по платежам.

В 2019 году рефинансирование кредитов с просрочками возможно в таких крупных финансовых организациях:

СИТИ Банк предлагает займ на погашение кредитов в других банках на таких условиях:

• процентная ставка – от 13,5% годовых;
• минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей;
• максимальный объем кредита – 1 миллион руб.;
• период погашения ссуды – 12 месяцев – 5 лет.

Бинбанк рефинансирует займы с просрочками на условиях:

• годовой процент переплаты – от 13,99%;
• наименьшая сумма – 50 000 руб.;
• максимальный размер – 2 млн. руб.;
• срок перекредитования – в пределах 7 лет.

ВТБ 24 переоформляет потребительские ссуды с долгами:

• процентная ставка:
  • 13,5% при сумме от 600 000 руб. и более,
  • 14-17% , если размер кредита составляет до 599 000 руб.;
• сумма рефинансирования – от 1 тысячи до 3 млн. руб.;
• период выплаты – до 60 месяцев.

Россельхозбанк рефинансирует кредиты с просрочками на условиях:

• годовой процент – начиная с 11,5%;
• минимальная сумма – 10 тыс. руб.;
• максимальный объем – 3 млн. руб.;
• срок погашения – до 7 лет.

Альфа-Банк представляет выгодную программу рефинансирования ссуд:

• ставка по процентам – 11,99%;
• сумма кредита – в пределах 3 000 000 руб.;
• период предоставления услуги – от 1 года до 7 лет.

Список банков какие предлагают рефинансирование кредита в СПБ и условия здесь: 

Необходимые документы

Документы для рефинансирования кредитов с просрочками:

• анкета-заявление заемщика, а также созаемщика (если таковой имеется) на предоставление услуги;
• паспорт гражданина РФ с отметкой об адресной регистрации;
• выписка с места работы об уровне заработной платы (документ должен быть заверен работодателем);
• справка о доходах по Форме Банка;
• еще одно дополнительное удостоверение личности – загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.

В некоторых случаях может потребоваться предоставление в качестве обеспечения по кредиту документов на залоговое имущество (к примеру, техпаспорта на автомобиль) либо привлечение лиц, готовых поручиться за клиента (все об обязанностях поручителей по кредиту здесь: ).

Причины для отказа

Существует ряд причин, когда рефинансирование кредита с просрочками является невозможным. К наиболее распространенным причинам для получения отказа при подаче заявки на рефинансирование относятся:

• отсутствие у клиента постоянного места работы,
• не соответствие заемщика требованиям кредитной организации (например, возраст меньше 23 либо более 65 лет),
• наличие у пользователя плохой кредитной репутации,
• привлечение физического субъекта к уголовной ответственности,
• неплатежеспособность потребителя.