Когда банки подают в суд на должников

Экономическая нестабильность сказывается на нашей жизни все заметнее. Должниками по кредитным банковским обязательствам становится огромное число граждан и предприятий.

Учитывая, что от бремени просроченных долгов уйти вряд ли удастся, многих интересует вопрос: «Когда банкиры пойдут в суд?», «Может ли быть такое, что долг удастся не платить вовсе?», — ответ на этот и схожие вопросы в статье.

Когда банк подаст в суд за неуплату кредита?

Основания для подачи банком иска в суд обычно содержатся в самом кредитном договоре и чаще всего представляют собой формулировку «неисполнение сторонами своих обязательств». Кроме того, типовыми банковскими договорами обычно предусмотрен претензионный порядок урегулирования спорных ситуаций.

Таким образом, момент, когда банкиры вправе идти в суд, обычно наступает по истечении срока для ответа на претензию о погашении кредитного долга. Однако на практике события развиваются несколько иначе.

Дело в том, что судебное разбирательство требует материальных и трудовых затрат. Учитывая, что число должников растет ежедневно, рабочий стол юриста банка должен быть просто завален подобными исками. Кроме того, за каждое заявление необходимо платить судебную пошлину, которая рассчитывается от суммы долга. Поэтому финансовые организации перед решением вопроса о направлении того или иного дела в суд оценивают целесообразность этого мероприятия по следующим критериям:

• Размер просроченного долга. Учитывая огромное количество просроченных кредитов, в суд направляются лишь самые крупные из них. Как правило, минимальные пределы сумм просрочек, начиная от которых дела подлежат передаче в суд, устанавливаются внутренними документами банка. Долги, суммы которых ниже этого предела, передаются (продаются) в работу коллекторским службам. Таким образом, в суд переделаются дела по:
  • ипотеке,
  • крупным автокредитам,
  • потребительским ссудам в крупном размере.
• Длительность неисполнения обязательства. Нужно сказать, что банкирам выгодно, когда такой срок продолжительный. Объясняется это просто – за время просрочки на сумму долга «накручиваются» всевозможные пени, штрафы, просроченные проценты. Поэтому некоторые кредитные организации могут тянуть с подачей иска в суд в течение всего срока исковой давности (3 года), и сделать это лишь перед его окончанием. Однако чаще всего срок, в течение которого банкиры идут в суд, составляет от полугода до года.
• Сумма пеней и просроченных процентов. Как говорилось выше, чем она больше, тем выгоднее такое дело для кредитной организации.

В суд передаются дела по крупным кредитам, мелкими должниками занимаются коллекторские агенства

Что делать?

Первым шагом должно стать обращение к грамотному юристу. Самостоятельно предпринимать какие-либо шаги не следует – так можно лишь усугубить ситуацию.

Далее следует подготовить всю документацию, подтверждающую снижение суммы дохода – справки с места работы, трудовая книжка с записью об увольнении, и т.д.

Ни в коем случае не следует скрываться от суда и кредитора – так можно навредить самому себе. Скорейшее рассмотрение иска выгодно прежде всего должнику, ведь в судебном решении будет зафиксирована определенная сумма процентов и штрафных санкций. При затягивании судебной тяжбы на длительное время все эти накрутки будут расти, как снежный ком.

Можно попытаться заявить в суде о расторжении договора займа, чтобы прекратить рост процентов и санкций. Однако на практике такие попытки редко заканчиваются успехом. Суды разъясняют, что ухудшение финансового положения не является существенным основанием для расторжения обязательства, которое заемщик не мог предугадать при его заключении.

А вот то, что реально может помочь – это заявление в суде о снижении накрученных банком неустоек в силу статьи 333 ГК РФ. Здесь и пригодятся все собранные документы об ухудшении финансового положения. Некоторые судьи снижают должникам неустойки до минимальных пределов, на 80-90%.

Какие последствия?

Чаще всего судебное решение выносится в пользу банкиров. Исключением из этой статистики, в основном, становятся случаи, когда кредитная организация не уложилась в трехгодичный срок для подачи заявления. Однако надеяться на такое чудо, пожалуй, не стоит.

После того, как решение вступит в законную силу, его передают на исполнение приставам, и начинается стандартная процедура:

1. Визиты государственных служащих по всем известным адресам должника, арест имущества.
2. Его изъятие, продажа с торгов.
3. Направление исполнительного документа по месту работы (по кредитным обязательствам с вас могут удержать не более ½ заработка).
4. Если все эти меры не оказались результативными, исполнительный документ будет возвращен взыскателю, который через какое-то время направит его на исполнение вновь. И так может продолжаться неограниченное количество раз.
5. В случае если сумма долга больше 500 тысяч, кредитная организация, скорее всего, инициирует процедуру банкротства.

Как узнать подал ли банк в суд?

Такую информацию можно получить онлайн несколькими способами.

На сайтах судов:

• Необходимо зайти на сайт суда исходя из подсудности по вашему договору;
• Выбрать опцию «поиск дел»;
• Внести свою фамилию и инициалы;
• Если такой иск есть, данная информация появится на портале.

На интернет-ресурсе УФССП. Там содержатся данные об уже вступивших в законную силу исполнительных документах, переданных в работу приставам.

Список должников по кредитам можно также узнать на сайте БКИ – Бюро кредитных историй. Один раз в год такую информацию можно получить безвозмездно, при повторном обращении в течение 12 месяцев – за плату. Другие способы узнать долги по кредитам в банке здесь.