Могут ли мошенники взять кредит по копии паспорта

Копия паспорта не является официальным документом и это известно каждому. Однако вопросы, связанные с возможностью оформления кредита, когда есть только ксерокопия паспорта возникают, как у самих владельцев паспортов, так у тех, кто мог случайно завладеть чьей-то копией.

Предлагаем разобраться в вопросе и понять, стоит ли переживать, что кто-то может взять взять кредит по скану паспорта, его фото или ксероксу.

Кто может взять кредит по копии паспорта?

Ксерокопия удостоверения личности, как и его фото, пусть и цветное, не являются официальными документами. При обращении в банк или МФО потенциальный клиент обязан иметь при себе паспорт, а лучше еще один документ, удостоверяющий личность. Подойдут водительские права, диплом об окончании ВУЗа, свидетельство о рождении и т.д.

При подаче заявки на кредит или кредитную карту, сотрудник банка делает копию паспорта. Переживать за такие действия не стоит. Это формальность. Хотя многие всерьез обеспокоены этим вопросом и не желают где-либо оставлять копию собственного паспорта.

Важно! Ни один банк или МФО, не вправе выдать кредит только по копии паспорта. Заемщик обязан предоставить оригинал.

Невозможно согласно законодательству РФ оформить кредит даже при наличие оригинала паспорта чужого человека. Перед сотрудником банка в обязательном порядке должен сидеть сам владелец документа и иметь при себе оригинал удостоверения личности. Если предлагают иной вариант, обращайтесь в полицию, перед вами мошенники.

Почему МФО выдают кредиты онлайн без оригинала паспорта?

Кредит по копии паспорта не имеют никакого права выдавать ни банки, ни МФО, действующие на основании лицензии и значащиеся в реестре. За такие финансовые операции предусмотрена уголовная ответственность и наказание в виде штрафа и лишения свободы по статье мошенничество.

Однако сегодня существует огромное количество микрофинансовых организаций, которые предлагают оформить кредит только по паспорту, даже не выходя из дома. Как это происходит?

Заемщик подает заявку онлайн, указывает паспортные данные и номер карты или электронного кошелька, на который кредитор должен перевести одобренный кредит. Для проверки и идентификации личности МФО достаточно выслать по электронной почте скан паспорта. Однако это не означает, что компания выдает кредит по копии паспорта.

Гарантией в этом случае выступает следующее требование: ФИО на копии паспорта и лицевой стороне карты, на которую оформляется кредит, должны совпадать. Именно поэтому нельзя оформить кредит через интернет на чужую карту.

А вот, если вы потеряли и паспорт и карту одновременно, стоит незамедлительно заблокировать пластик и подать заявление в полицию об утере документа. Это поможет доказать непричастность к кредиту, если всплывет, что мошенники, нашедшие документы, оформили его на вас.

Мошеннические схемы

Мы выяснили, что взять кредит по ксерокопии чужого паспорта и даже своего, когда забыл оригинал дома или просто не хочешь его показывать, невозможно. Сотрудники банков и микрофинансовых организаций обязаны просить оригиналы документов. Но от схем мошенников никто не застрахован.

Раньше была такая схема, как сговор сотрудников банка или МФО с мошенниками когда за определенный процент от ссуды, работник финансовой организации оформляет кредит по копии паспорта. Также раньше практиковались схемы, когда мошенники оформляли кредиты на похожих людей из украденных или найденных паспортов.

Это, пожалуй, самые устаревшие схемы, так как выяснить и доказать причастность того или иного сотрудника к мошеннической операции сегодня довольно просто. Есть видеокамеры, записи, которые могут подтвердить, что лицо, на которое оформлен кредит, не посещало банк в указанный день. А на его месте был кто-то другой.

Другая схема касается недобросовестных МФО. Некоторые компании по невнимательности или из-за неопытности могут одобрить кредит по паспорту (копии, фото, скану, присланным онлайн) без идентификации личности и привязки карты к личному кабинету. А ведь именно карта служит подтверждением того, что кредит берет человек, копия паспорта которого была им выслана. Если мошенники знают о таких несерьезных компаниях, ничего не помешает им оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта на собственную карту, а потом пропасть.

Имя на карте и в паспорте при оформлении онлайн займа обязаны совпадать!

Поддельные МФО — еще одна схема. Прежде, чем одобрить микрокредит, компания должна проверить личность заемщика и удостовериться в том, что он надежный. Впрочем, и сам заемщик обязан убедиться, что обратился к надежному кредитору, а для этого нужно хотя бы проверить номер его лицензии.

Все МФО зарегистрированы в официальном реестре ЦБ РФ и имеют лицензию на оказание финансовых услуг.

Если указанного на сайте компании номера лицензии там нет, это мошенники.

Итак, некоторые мошенники создают поддельные МФО с целью получить данные карт потенциальных клиентов, так как копия паспорта сегодня не сильно поможет получить кредит. А вот успеть списать деньги с карты мошенники могут.

В чем же суть метода?

При оформлении заявки на микровредит в мошеннических МФО просят указать не только номер карты, на которую кредитор якобы должен перевести деньги, но и коды CVC2 / CVV2, а это уже дает возможность оплатить онлайн, что угодно или выполнить перевод.

Как защитить себя?

Сегодня переживать за то, что кто-то оформит на вас кредит по копии паспорта не стоит, так как существует множество способов доказать собственную правоту. И основной из них — наличие камер систем безопасности. Это позволит подтвердить собственное алиби и доказать, что кредит оформил на вас другой человек.

Если же оформление кредита происходило онлайн, важно максимально быстро нужно заблокировать банковскую карту, так как в этом случае мошенники попытаются списать с нее деньги.

Еще важно не носить ксерокопии паспортов и оригинал с кредитными или дебетовыми картами в одном кошельке / сумке. Особенно важно, не указывать пин-код на самом пластике или хранить его в непосредственной близости к нему. При утере или краже всего этого, мошенники смогут воспользоваться ситуацией и оформить кредит без труда, ведь главные составляющие у них будут на руках.

Берегите собственные деньги и следите за своими документами!