Программа рефинансирования Сбербанка на 2020 год

Рефинансирование кредита в Сбербанке – это программа, при которой происходит оформление нового договора взамен действующего на более выгодных условиях. Как правило новый договор с пониженной процентной ставкой и более удобным для заемщика графиком платежей. Программа доступна для клиентов Сбербанка и для заемщиков других банков.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Сбербанк предлагает рефинансировать кредиты других банков и ипотеку по специальной программе. Это одна программа, но процентные ставки отличаются в зависимости от суммы, срока кредитования и прочих условий старого договора.

Сбербанк предъявляет определенные требования к кредитам при рефинансировании, а также к заемщикам, делающим принять участие в данной программе. Поэтому прежде, чем принять решение о рефинансировании, нужно изучить все условия.

Кредиты Сбербанка, которые можно рефинансировать в этом же банке (не путайте с реструктуризацией, такой программы на сегодня в Сбербанке нет!):

• Потребительский;
• Автокредит, полученный в Сбербанке.

Если когда-то оформили кредит в другом банке и сегодня его условия (ставка, размер ежемесячного платежа) кажутся вам невыгодными, можно подать заявку на рефинансирование в Сбербанка. Кредиты других банков, которые рефинансируются в Сбербанке:

• Ипотека;
• Потребительский кредит;
• Автокредит;
• Кредитные, либо дебетовые карты, у которых разрешенный овердрафт.

Рефинансирование это прекрасная возможность платить меньше и даже объединить несколько кредитов в один, снизив ежемесячную нагрузку при погашении кредита.

Условия программы

Программа рефинансирования в Сбербанке позволяет клиентам объединить от 1 до 5 кредитов в один. Условия программы следующие:

• Процентная ставка – от 12,9%;
• Максимальная сумма – 3 миллионов рублей;
• Минимальная сумма кредита – 30000 рублей;
• Срок кредитования – до 5 лет.

В данном случае заемщику не потребуется обеспечение и не придется платить комиссию за рефинансирование.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке несколько отличаются. В этом случае вы не можете объединять различные кредиты в один и подаете заявку только на пересмотр условий по ипотеке.

• Ставка от 10,9% действует с учетом страхования здоровья и жизни заемщика;
• Наименьшая сумма – 300000 рублей;
• Максимальная сумма, которую можно получить на погашение ипотеки – 7 миллионов рублей для Москвы и области, а также 5 миллионов – для других регионов;
• Срок кредитования – до 30 лет.

Максимальная сумма кредита не может превышать 80% стоимости недвижимости, указанной в отчете по оценке. Также сумма не должна превышать остаток основного долга и текущих процентов по рефинансируемому кредиту.

Требования к рефинансируемым кредитам

При рефинансировании Сбербанк выдвигает определенные требования к кредитам, а именно:

• Количество кредитов, которые можно рефинансировать: 1-5;
• Валюта – рубли;
• Отсутствие просрочек по кредиту, то есть все ежемесячные платежи прошлому кредитору должны были вноситься вовремя;
• На момент подачи заявления кредит должен действовать больше 180 дней;
• До окончания срока кредитования должно быть не меньше 90 дней;
• Не рассматриваются кредиты, которые были реструктуризированы.

Все основные требования Сбербанка к рефинансируемым кредитам сводятся к тому, что кредитное учреждение хочет иметь дело исключительно с ответственными заемщиками. Банк может отказать лицам, которые не вовремя погашали кредит.

При рефинансировании ипотечного кредита Сбербанк предъявляет определенные требования к обеспечению. Залогом может быть:

• Жилое помещение, в том числе квартира в жилом доме;
• Комната;
• Определенная часть квартиры или дома;
• Дом с участком земли, на котором он находится.

Обременение недвижимости в другом банке снимается после того, как происходит погашение рефинансируемого кредита. После этого недвижимость передается в залог Сбербанку. Рефинансируемый объект должен быть без обременения у третьих лиц.

Требования к заемщикам

Перечень требований к заемщикам при рефинансировании кредита в Сбербанке мало чем отличается от стандартных требований других банков, таких как Россельхозбанк, Райффайзен Банк, ВТБ и др. Требования к заемщикам в Сбербанке следующие:

• Возраст на момент подачи заявления – 21 год;
• Возраст к моменту погашения кредита – 65 лет и 75 лет (при ипотечном кредитовании);
• Стаж работы для клиентов, получающих заработную плату на карточку Сбербанка – 3 месяца на текущем месте. Общий стаж должен составлять не меньше 6 месяцев за последние 5 лет;
• Для пенсионеров, которые работают стаж – не менее 6 месяцев на актуальном месте работы. За последние 5 лет стаж должен составлять не менее 1 года;
• Для клиентов, которые не получают зарплату на пластик Сбербанка и не предоставили документы о занятости, а также о финансовом состоянии, стаж должен составлять 6 месяцев на текущем месте и более 1 года в течение последних 5 лет;
• Страхование жизни, а также здоровья заемщика является добровольным, однако оно позволяет получить более выгодную процентную ставку по кредиту.

При привлечении созаемщиков требования к ним такие же, как и к основному заемщику. Супруг или супруга заемщика становится созаемщиком в обязательном порядке. При этом не играет роли возраст и платежеспособность. Исключение составляют случаи, когда между супругами заключен брачный договор, на основании которого действует режим раздельной собственности. Супруга или супруг не смогут стать созаемщиками и в том случае, если у них нет гражданства РФ.

Необходимые документы

Лицо, желающее воспользоваться программой рефинансирования кредита в Сбербанке, должно подготовить пакет документов, в который входят:

• Заявление в виде анкеты;
• Паспорт с отметкой о регистрации;
• При временной регистрации потребуется документ, подтверждающий ее;
• Справки о доходах и трудовой занятости (справка 2-НДФЛ, копия трудовой, справка по форме банка);
• Документы по имеющемуся кредиту: сам договор (где указаны: номер, валюта, срок действия, дата оформления, срок окончания кредита, сумма), а также график платежей.

Банк всегда оставляет за собой право запросить во время рассмотрения заявки дополнительные документы, такие как подтверждение наличия или отсутствия просроченной задолженности за 12 месяцев, документ, подтверждающий остаток задолженности с начисленными процентами (предоставляется в виде справки или выписки).

Сведения должны быть актуальными на момент их предоставления банку. Платежные реквизиты для направления суммы при погашении кредита должны быть предоставлены Сбербанку вместе с первичным пакетом документов.

Этапы оформления рефинансирования

Сбербанк предлагает потенциальным клиентам подать заявку на рефинансирование кредита на сайте или в офисе. Процедура оформления состоит из следующих этапов:

1. На первом этапе происходит сбор документов и подача заявки;
2. Если вы заполняете анкету на сайте, банк уведомит вас о предварительном решении с помощью СМС. Предварительная заявка рассматривается от нескольких часов до нескольких дней;
3. После вынесения положительного решения дождитесь звонка сотрудника банка или свяжитесь с оператором и уточните последовательность действий;
4. Обычно клиенту перезванивает менеджер, который предлагает явиться в ближайшее отделение банка;
5. Окончательное решение будет вынесено после тщательного рассмотрения пакета документов.

Преимущества программы рефинансирования от Сбербанка

Программа рефинансирования кредита от Сбербанка отличается рядом преимуществ:

• Позволяет консолидировать несколько кредитов в одном;
• Дает возможность увеличить срок кредитования;
• Снижается общий объем ежемесячных платежей;
• Сотрудники банка обеспечивают индивидуальный подход при рассмотрении заявления;
• Не нужно согласие прошлого кредитора на рефинансирование;
• Дает возможность получить дополнительную сумму на личные цели;
• Программа осуществляется без дополнительных комиссий.

Прежде, чем принять решение о рефинансировании, необходимо взвесить все за и против. Несмотря на множество преимуществ у программы есть свои недостатки. Заемщик все равно будет в невыгодном положении, так как при увеличенном сроке кредитования не избежать переплат. Тем не менее, для людей, которые оказались в сложном финансовом положении, рефинансирование становится хорошей возможностью уменьшить размер ежемесячных платежей, а также избежать ухудшения кредитной истории из-за несвоевременного погашения долга.