Потребительский кредит Сбербанка: процентная ставка в 2020 году

Сбербанк предлагает клиентам потребительский кредит на самые разные цели. Сегодня оформить кредит можно без обеспечения и с минимальным пакетом документов. Специальные условия действуют для заемщиков, которые получают зарплату или пенсию на банковскую карту Сбербанка. Кредит Сбербанка для физических лиц может быть одобрен за 2 минуты и выдан в день заключения договора наличными, на текущий счет или дебетовую карту.

Кто может взять кредит в Сбербанке?

Потребительский кредит в Сбербанке может взять лицо старше 18 лет (для заемщиков, которые получают зарплату, либо пенсию на карту Сбербанка). Для других заемщиков возраст должен составлять не менее 21 года. Банк выдвигает и другие требования к заемщикам:

• Максимальный возраст – 70 лет (к моменту возвращения), а также 65 лет при оформлении потребительского кредита без обеспечения. Если заемщик оформляет кредит, используя недвижимость в качестве залога, возраст клиента на момент погашения может равняться 75 годам.
• Трудовой стаж от 3 месяцев на актуальном рабочем месте для зарплатных и от 6-ти для новых;
• Если пенсионер работает, стаж должен составлять от 3 месяцев на актуальном месте работы;
• За 5 лет общий стаж должен быть от полугода для зарплатников и от 5 лет — для новых замщиков.

 

Общие условия кредитования в Сбербанке подразумевают заполнение анкеты, предоставления паспорта и справки о доходах 2 НДФЛ.

Только по паспорту оформить кредит могут зарплатные клиенты, подав заявку через личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Условия программ и процентная ставка по ним

Прежде, чем заключать соглашение с банком, необходимо тщательно изучить условия кредитования по выбранной программе, которые действуют на данный момент.

Несмотря на то, что процентные ставки указаны банком по каждой программе, они могут меняться в зависимости о того, к какой группе сотрудники банки отнесли заявителя.

В первую группу входят заемщики с низким уровнем риска не возврата кредита. Это клиенты банка, которые уже брали кредит и выплачивали его без задержек. Также здесь зарплатные клиенты и те, кто готов предоставить максимум документов, оформить залог, а также страхование собственной жизни, трудоспособности.

Во вторую группу входят заемщики с высоким уровнем риска. Как правило, это люди без кредитной истории, то есть те, кто еще никогда не брал кредит в банке.

Клиенты с плохой кредитной историей могут даже не подавать заявку в Сбербанка, так как данное финансовое учреждение с заведомо проблемными лицами не сотрудничает.

Текущая акция

Сбербанк несколько раз в год выпускает новые программы потребительских кредитов. Как правило, условия для действующих клиентов банка (зарплатники, вкладчики и т.д.) более выгодные, чем для остальных заемщиков.

Итак, сегодня в Сбербанке можно оформить кредит под названием «Удачный момент, чтобы взять кредит». Согласно условиям программы физические лица могут взять кредит до 5 миллионов рублей (для клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке), до 3 миллионов (для всех остальных клиентов).

Ставка по кредиту зависит от двух факторов: сумма, которую вы запрашиваете и получаете ли вы зарплату на карту банка. Минимальная для зарплатников — 11,9% за год, а для новых заемщиков — 12,9%.

Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет. Однако если потенциальный заемщик обладает временной регистрацией получить деньги он может на время действия регистрации.

Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

Данный кредит от Сбербанка станет отличным решением для людей, которые ведут собственное хозяйство. Условия:

• Сумма – до 1,5 млн. рублей;
• Ставка равна 17% в год;
• Срок составляет до 5 лет.

Те люди, которые разводят скот, птицу, либо выращивают урожай, с помощью Сбербанка получают возможность развивать собственное хозяйство. В данном случае не нужен залог, но придется привести поручителя. Для увеличения суммы кредита требуется созаемщик, им может быть кто-то из членов семьи. Деньги выдаются на карту, либо наличными. Чтобы оформить подобный кредит в Сбербанке, необходимо приложить к заявлению паспорт, хозяйственную книгу, документы о трудовой занятости, если клиент работает.

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Подобный кредит предполагает получение до 10 млн. рублей. Конечная сумма зависит от результатов оценки недвижимости, которую замщик готов предоставить в залог банку.

Условия:

• Ставка составляет до 13% в год;
• Наименьшая сумма – 500000 рублей;
• Сумма не может превышать 10 миллионов, либо 60% от стоимости недвижимости, которая становится залогом;
• Срок – до 20 лет.

Подобный кредит становится прекрасной альтернативой ипотеке. При этом не придется подтверждать цель, на которую вы получаете кредит.

В роли залога может быть жилое помещение, дом с участком, на котором он находится, гараж или участок, либо гараж с участком. Главное — имущество предоставляемое в залог не должно быть уже с обременением и являться единственным жильем.

Подача заявки

Потребительский кредит от Сбербанка можно оформить 2 способами:

• дистанционно — через Сбербанк Онлайн или Мобильное приложение (варианты доступны для действующих клиентов банка, которые уже зарегистрированы в личном кабинете);
• в отделении банка (так подать заявку может любой человек).

Срок рассмотрения онлайн заявки — до 2 часов. Ответ клиент получает на телефон в виде смс. Срок рассмотрения заявки, поданной в отделении банка — до 2 суток. После этого потенциальному клиенту банка перезванивает сотрудник Сбербанка и сообщает предварительное решение. Далее необходимо в течение 30 дней явиться в банк для подачи документов на кредит (нужна справка 2 НДФЛ о доходах и документы на залоговое имущество, если кредит оформляется с обеспечением).

Если заявитель заполнял анкету на сайте, но предварительное решение не получил, он может проверить статус заявки в личном кабинете. Если вы получили предварительное одобрение, необходимо явиться в офис с пакетом документов. Положительное предварительное решение не означает то, что вам выдадут кредит в Сбербанке*.

Получение денег

Потребительский кредит от Сбербанка можно получить:

• наличными;
• на счет, открытый для него;
• на зарплатную карту Сбербанка;
• вместе с бесплатной неименной дебетовой картой.

Все суммы перечисляются единым платежом, за исключением жилищного займа, который предоставляется для постройки объекта недвижимости.

Важно подчеркнуть, что после того, как было принято положительное решение на выдачу денежных средств, изучены общие условия кредитования в Сбербанке, установлена процентная ставка, клиент может оформить договор в течение 30 дней. Если он не сделал этого, то для получения кредита придется снова подавать заявку.

Возврат кредита и досрочное погашение

Возврат потребительского кредита в Сбербанке осуществляется равными аннуитетными платежами, которые вносятся ежемесячно любым выбранным клиентом способом. Это может быть зачисление средств через кассы Сбербанка, либо банкомат, а также из личного кабинета Сбербанк Онлайн и через другие банки. При несвоевременном внесении платежей по кредиту начисляется пеня, размер которой прописан в договоре, обычно речь идет о 20% в год.

При желании кредит Сбербанка для физических лиц можно погасить досрочно и без штрафа. Он погашается частично или целиком.

Клиент оплачивает проценты по фактический день пользования кредитом. Для досрочного погашения не обязательно предварительно уведомлять об этом банк. Минимальная часть суммы при преждевременном погашении не лимитирована. Заявление о погашении можно подать в Сбербанке Онлайн или в офисе банка. В заявлении клиент указывает текущую дату и номер счета, с которого будут перечислены средства.