Рефинансирование кредитов в Газпромбанке: условия в 2020 году

Иногда возникают ситуации, когда заемщик не может справиться с обязательствами по кредиту, и ситуация выходит из-под контроля. В таком случае можно произвести рефинансирование кредита в Газпромбанке и других банках страны. Подобная программа предоставляется ВТБ24, Сбербанком, Россельхозбанком и многими другими крупными кредитными организациями. Рефинансирование кредита позволяет не только снизить процентную ставку, но и увеличить срок кредитования.

Какие кредиты можно рефинансировать в Газпромбанке?

Рефинансировать в Газпромбанке возможно потребительский кредит, ипотеку, или сразу оба варианта.

Кроме рефинансирования Газпромбанк проводит и реструктуризацию долга. То есть если вы являетесь клиентом этого банка и у вас возникли финансовые трудности (увольнение с работы, временная недееспособность, потеря кормильца и т.д.), можно подать заявление на пересмотр условий договора. При реструктуризации банк может предложить:

• кредитные каникулы (в течение 1-3 месяцев клиент платит только проценты);
• полную отсрочку, то есть клиент не платит ни проценты ни тело кредита (такое банк предлагает крайне редко);
• изменение основных условий (могут снизить процентную ставку или увеличить срок кредита, что позволит уменьшить размер ежемесячных платежей).

Важно подчеркнуть, что подавать заявку на рефинансирование или реструктуризацию необходимо до возникновения просрочки. Если банк назначит штраф или пеню за неуплату ежемесячного платежа в срок, рефинансировать такой кредит будет сложно, так как для нового кредитора вы будете ненадежным заемщиком.

Обычно к рефинансированию прибегают в следующих случаях:

• Клиент хочет получить пониженную ставку и более выгодные условия кредитования, чем те, на которых заключался договор;
• Заемщик потерял работу, заболел или столкнулся с другими обстоятельствами, при которых ему нужно уменьшить ежемесячные платежи по кредиту.

Заключая договор на рефинансирование кредита в Газпромбанке, вы можете выбрать удобный график платежей.

Условия рефинансирования ипотеки

При подаче заявки на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке можно добавить к ней и потребительский заем, так как максимальная сумма по данной программе составляет целых 45 млн. рублей. Другие условия:

• Ставка – от 10,5% в год (общие условия), а до 31.05.2019 действует акционная ставка 9,7%;
• Срок кредитования – от 1 года и до 30 лет;
• Максимальная сумма – 45 миллионов рублей;
• Валюта – рубли РФ.

Если при рефинансировании происходит объединение потребительского займа и ипотеки, кредит не должен составлять более 30% от всей суммы по рефинансированию. При рефинансировании ипотеки сумма не может быть больше 85% от стоимости жилья, до конца срока кредитования должно быть не меньше 3 лет.

Для рефинансирования подходят квартиры, но не подселение, либо частный дом. При этом не важно, приобретена квартира на первичном рынке или вторичном. Стоит подчеркнуть, что все условия банка определяются индивидуально для каждого заемщика. Банк может отказать в рефинансировании, не объяснив причину.

Условия рефинансирования потребительских кредитов

Условия рефинансирования потребительского кредита в Газпромбанке немного отличаются от условий рефинансирования ипотеки. Обозначим основные условия: 

• Кредитная ставка – от 10,8% в год;
• Срок – до 7 лет;
• Максимальная сумма – 3 миллиона рублей;
• Сумма выдаваемого кредита может превышать сумму долга. Таким образом, заемщик может получить дополнительные средства на личные нужды;
• Минимальная сумма – 100000 рублей;
• Сроки рассмотрения составляют от 1 до 5 дней.

Погашение кредита при рефинансировании может осуществляться, как равными платежами, так и разными. Во втором случае размер платежей уменьшается к концу срока кредитования. Для улучшения условий по кредиту может привлекаться созаемщик. Лимит суммы во многом определяется возрастом заемщика.

Требования к физическому лицу:

• Возраст – более 20 лет;
• Если заемщику на момент погашения кредита будет более 60 лет, банк не выдаст ему 3 миллиона рублей. В этом случае можно рассчитывать на сумму до 600000 рублей;
• Гражданство РФ;
• Регистрация;
• Стаж — не менее полугода на последнем месте для всех клиентов, кроме зарплатных. Зарплатные клиенты могут работать на актуальном месте более трех месяцев;
• Хорошая кредитная история;
• Доход, достаточный для погашения платежей по займу.

Если человек захочет досрочно погасить кредит, он может это сделать без штрафов и дополнительных комиссий.

Этапы перекредитования

Рефинансирование кредита в Газпромбанке происходит в несколько этапов. Перекредитование предполагает:

1. Принятие решения провести рефинансирование;
2. Сбор документов;
3. Оформление заявки;
4. Ожидание решения (1-5 дней);
5. Заключение договора;
6. Банк перечислит средства в счет погашения прошлого кредита в другом учреждении.

После вынесения положительного решения, сотрудникам банка необходимо ознакомиться с документами. Только потом будет заключен договор.

Подача заявки

Подача заявки на рефинансирование кредита в Газпромбанке осуществляется в ближайшем отделении по месту регистрации или онлайн. Для этого потребуется заполнить специальную форму.

Важно отметить, что если вы заполняете заявку на рефинансирование кредита в Газпромбанке онлайн, все документы необходимо будет отсканировать и отправить на электронную почту банка.

Если заявка подавалась в офисе, ее рассмотрение может занять 10 дней. Онлайн-заявки обычно рассматриваются быстрее. На это уходит от 1 до 5 дней. Сотрудники банка тщательно проанализируют все представленные документы и только потом озвучат решение. Обычно о принятом решении менеджер банка сообщает человеку при телефонном звонке.

Необходимые документы

Для того чтобы рефинансировать кредит в Газпромбанке, не достаточно вашего желания. Процедура осуществляется только в том случае, если клиент предоставит необходимые документы и докажет свою платежеспособность. Список документов отличается в каждом конкретном случае, но, как правило, он включает:

• Паспорт гражданина РФ и регистрацию;
• Справку из банка, где был взят кредит. В ней отражается вся информация по кредиту, включая просрочки и т.п.;
• Справку 2-НДФЛ;
• Анкету по форме банка;
• Трудовую книжку;
• Документы на недвижимость (в случае ипотеки);
• Кредитный договор с банком;
• СНИЛС.

В некоторых случаях может потребоваться справка 3-НДФЛ, свидетельство о браке, о рождении детей и т.п. Менеджер банка может попросить принести дополнительные документы.

Заключение

Человек, решивший рефинансировать кредит в Газпромбанке, непременно должен ознакомиться с условиями и узнать обо всех преимуществах процедуры перекредитования. К ним относятся:

• Возможность увеличить срок кредитования;
• Более низкая процентная ставка;
• Возможность избежать плохой кредитной истории и штрафов;
• Человек может получить больше денег, чем он должен банку;
• Консолидация долгов. Обычно банки предоставляют возможность объединить кредиты при рефинансировании.

Необходимо учитывать, что если увеличивается срок кредитования, придется заплатить банку больше, несмотря на более низкую ставку.