Требования к квартире для получения залога: что нужно знать

Залог под квартиру — один из популярных способов получения крупного кредита, который можно использовать для различных целей: ремонта, покупки другой недвижимости или личных нужд. Однако не каждую квартиру примут в качестве обеспечения по кредиту. Чтобы банк одобрил кредит под залог квартиры, недвижимость должна соответствовать ряду требований. Рассмотрим основные условия, на которые обращают внимание финансовые организации при оценке квартиры.

Юридическая чистота квартиры

Перед тем как принять квартиру в залог, банк тщательно проверит её историю и документы, чтобы избежать юридических рисков.

Ключевые требования к юридической чистоте:

• Квартира должна быть приватизированной или купленной на законных основаниях, без судебных споров, связанных с правом собственности.
• Важно, чтобы квартира не была обременена правами третьих лиц. Например, если у квартиры есть совладельцы или прописанные несовершеннолетние дети, это может усложнить процесс.
• Все сделки с квартирой должны быть прозрачными и законными. Банки тщательно проверяют историю перехода прав собственности, чтобы исключить мошеннические схемы или случаи «серых» продаж.

Если у квартиры есть обременение или она фигурирует в судебных разбирательствах, банк, скорее всего, откажет в предоставлении кредита под её залог.

Техническое состояние и ликвидность квартиры

Банк заинтересован в том, чтобы в случае невозможности погашения кредита можно было продать квартиру на рынке, поэтому её состояние и расположение играют важную роль.

Что учитывается:

Расположение. Квартира должна находиться в районе с развитой инфраструктурой и хорошей транспортной доступностью. Квартиры в престижных или хорошо развитых районах легче продать, поэтому такие объекты банки одобряют чаще.

Состояние дома и квартиры. Если квартира находится в аварийном доме или её техническое состояние оставляет желать лучшего, банк может отказать в залоге. Здания, подлежащие сносу, не могут быть приняты в качестве залогового имущества.

Площадь и планировка. Чаще всего банки отдают предпочтение квартирам стандартных размеров и планировок. Маленькие квартиры, студии или объекты с нестандартной планировкой могут быть менее ликвидными, что снижает шансы на получение кредита.

Поддержание квартиры в хорошем состоянии и её ремонт при необходимости повышают её шансы на принятие в качестве залога.

Оценка стоимости квартиры

Для принятия решения о выдаче кредита под залог банк также требует оценить стоимость квартиры. Обычно этим занимаются лицензированные оценщики, с которыми сотрудничают банки.

Основные аспекты оценки:

Рыночная стоимость. Оценщик определяет текущую рыночную стоимость квартиры, исходя из её состояния, расположения и общей ситуации на рынке недвижимости.

Ликвидационная стоимость. Это стоимость, по которой квартира может быть продана в сжатые сроки. Ликвидационная стоимость обычно ниже рыночной и составляет около 70-80% от неё. Именно этот показатель часто используют банки для расчёта суммы кредита под залог.

Стоит учитывать, что сумма кредита редко превышает 70% от ликвидационной стоимости квартиры, поэтому рассчитывать на полную рыночную стоимость не стоит.

Дополнительные требования и условия

Помимо основных критериев, каждый банк может предъявлять свои дополнительные условия для принятия квартиры в залог.

Среди дополнительных требований могут быть:

• Тип дома. Некоторые банки не принимают в залог квартиры в панельных или деревянных домах, так как такие здания имеют меньшую ликвидность.
• Отсутствие перепланировок. Если в квартире были проведены перепланировки, это должно быть отражено в документах. Незаконные перепланировки могут стать причиной отказа в кредите.
• Возраст здания. Некоторые банки не принимают квартиры в зданиях, возраст которых превышает определённый срок (например, 50 лет), особенно если дом построен из деревянных или других менее долговечных материалов.

Эти дополнительные требования могут различаться от банка к банку, поэтому перед подачей заявки стоит ознакомиться с условиями конкретного кредитного учреждения.

Заключение

Получение кредита под залог квартиры — удобный способ привлечь значительные средства, но для этого объект недвижимости должен соответствовать определённым требованиям. Важно, чтобы квартира имела юридически чистую историю, находилась в хорошем техническом состоянии и была ликвидной на рынке. Если вы рассматриваете такой вариант, проведите предварительную оценку квартиры, устраните возможные юридические и технические препятствия и выберите банк с наиболее подходящими условиями. Правильная подготовка повысит ваши шансы на одобрение кредита и получение нужной суммы.